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'햇살론' 출시 1년…서민은 여전히 춥다

수원에서 조그만 자영업을 했지만 영업난으로 생활고에 시달리던 A씨는 지난해 정부가 햇살론을 출시하자 800만원을 대출받았다. 하지만 지속되는 불황으로 올해 초부터는 이자를 내지 못해 등급이 오히려 더 하락했다.이처럼 서민들에게 따뜻한 햇살을 찾아주겠다던 햇살론이 출시 1년을 앞두고 있지만 별다른 효과를 거두지는 못하고 있는 것으로 나타났다. 3일 금융위원회와 도내 상호금융기관 등에 따르면 정부는 저신용저소득 서민들을 위한 대출상품으로 햇살론을 출시, 지난해 7월26일부터 6등급 이하 저신용저소득 서민들에게 10%대 금리로 긴급생활자금, 창업자금, 사업운영자금 등을 지원하고 있다.햇살론은 지난 5월 말 기준 실적이 총 17만8천건 누적 잔액 1조6천억원을 넘었지만 대출심사 강화 및 가계 부채 증가가 맞물리며 금융기관들이 소극적으로 대처하면서 1년이 채 안돼 흐지부지한 상태다. 실제로 도내에서도 농축협을 통해 햇살론을 대출받은 건수는 5월 말 기준으로 1만6천951건, 1천450억원을 기록하고 있지만, 이 중 90%가 넘는 1만5천600여건, 1천355억원의 대출실적은 지난해 12월 말까지 실적이다.이처럼 햇살론이 실질적인 도움을 주지 못하면서 6월 말 현재 햇살론 대출잔액이 45억원 수준을 기록 중인 C상호금융기관(수원)은 지난 1월 말 대출잔액 46억원보다 실적이 소폭 줄어들었다. 관련 문의도 거의 끊긴데다 출시 1년이 채 못된 시점에서 벌써 2천300만원(4건)이 부실대출로 정리되고 10건이 채권관리부서에 넘어가는 등 부진을 면치 못하고 있다.C 기관 대부업무 담당자는 햇살론의 경우 금융기관이 떠안아야 하는 부담이 상당한 수준이라며 1년이 못된 시점에 실질적인 연체율이 10%에 달하는 것으로 파악되고 있는 등 각종 문제점들이 드러나고 있다고 말했다.이지현기자 jhlee@ekgib.com

금융·증권 이지현 기자 2011-07-03 21:02

도내 금융기관 저축銀 고객 유치 '錢爭'

도내 금융권이 상반기 결산을 앞두고 실적을 올리기 위해 특화된 상품을 내놓는 등 치열한 영업 경쟁을 벌이고 있다.특히 저축은행 사태로 간접적인 피해를 보게 된 새마을금고나 신협 등 제2금융권의 신규 고객 유치를 위해 안간힘을 쓰고 있다.29일 금융 업계에 따르면 은행 각 지점이나 조합별로 고객 유치를 위해 이율이 차별화된 상품을 한정판매 하거나 고객 감사 이벤트 등으로 신규 고객 유치 활동을 벌이고 있다.농협중앙회 수원 A지점은 5~6월간 주택담보대출 상품을 타 지점보다 0.3%p 가량 낮은 금리에 출시했다.또 다른 B지점은 장마를 앞둔 6월 중순께 지점을 찾는 고객에게 우산 1천개와 부채 2천개를 증정하는 이벤트를 벌였다.IBK 기업은행 수원 C지점은 중소기업 대출 확대를 위해 도내 우량기업체를 발굴, 지점장이 하루 2~3군데씩 기업체를 직접 방문하고 있다.신한은행 역시 중소기업을 주 대상으로 삼고 지점장이나 부지점장이 번갈아가며 업체를 방문하고 있으며, D지점의 경우 수원 인근 거래처들과 모임을 결성, 지점 권역 외 영역 확장을 꾀하고 있다.제2금융권도 신규 고객 확보를 위해 총력을 기울이고 있다.신용협동조합 인천경기본부는 6월 한 달간 한마음 대축제를 벌여 신규 고객이나 우수 조합원들에게 복권 형식의 경품추첨을 통해 사은품을 나눠주는 행사를 벌이고 있다.각 조합별로 선물은 틀리지만 대체로 김치통, 접시, 프라이팬, 셔츠 등 주로 생활용품을 고객들에게 선물했다.성남시 E새마을금고는 지난 5월 한 달 간 신규고객 증대를 위해 연이율 5.0%의 특판예금을 판매, 한달 동안 200억원의 예금이 증가하기도 했다.단위조합인 수원 농협은 5월 한 달간 지점을 방문한 고객들을 대상으로 주사위던지기, 투호던지기 등의 이벤트를 벌여 무선주전자나 잡곡 등을 증정했으며, 추첨을 통해 프라이팬이나 직화구이 세트를 선물했다.경기남부수협은 이달 중순께 일주일 동안 각 지점마다 풍선 장식을 하고 고객들에게 세제나 김치통 등을 선물했으며, 우수 조합원에게는 수산물 상품을 전달했다.도내 금융권 한 관계자는 경기 침체로 인한 대손충당금 증가와 예대마진이 지난해 비해 상당폭 줄어들고 있는 것으로 알고 있다며 이로 인해 올 연말 수익이 줄 것으로 예상되면서 금융권의 대출 경쟁이 심화되고 있다고 말했다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-06-29 20:32

연금식 복권 다음달부터 판매

1등 당첨금 12억원을 매월 500만원씩 20년 동안 지급받는 연금식 복권이 다음달부터 판매된다.기획재정부 복권위원회는 1등에 당첨되면 당첨금 12억원을 240개월간 분할 지급받는 '연금복권 520'을 다음달 6일 처음 추첨할 예정이라고 28일 밝혔다.연금복권 520은 1등 당첨자에게 매월 500만원씩 모두 20년간 당첨금이 지급되는 점을 감안해 붙여진 이름으로, 기존 복권판매처를 통해 1장에 1천원에 판매된다.당첨금은 1등 12억원(2명), 2등 1억원, 3등 1천만원, 4등 100만원, 5등 20만원, 6등 2천원, 7등 1천원이다. 세율은 통상적인 복권 세율인 33%보다 낮은 22%로 책정돼 1등 당첨자가 받는 실수령액은 매월 380만원선이 될 전망이다. 이호진기자 hjlee@ekgib.com

금융·증권 이호진 기자 2011-06-28 21:25

제2금융권 심상찮다... 가계대출 위험수위

조그만 상점을 운영중인 A씨는 최근 불경기로 인해 경영난을 겪게 되자 새마을금고에서 8%대 이자가 붙는 희망드림론을 통해 1천만원을 대출했다.일반 시중은행보다 높은 이자에도 불구하고 신용 등급이 좋지 않은 A씨는 비교적 대출 요건이 덜 까다로운 제2금융권의 대출을 이용할 수 밖에 없었다.A씨처럼 시중은행에 대출이 어려운 서민들이 새마을금고, 신협 등으로 몰리면서 제2금융권 가계부채가 급증해 위험수위에 도달했다는 우려를 낳고 있다.28일 한국은행 경기지역본부에 따르면 도내 새마을금고, 신협 등의 4월 가계대출이 지난해 같은 기간 대비 1조4천억원 가량 증가한 12조8천억원인 것으로 나타났다.이 중 새마을금고의 경우 지난 2월 361억원, 3월 619억원, 4월 886억원으로 가파른 증가세를 보였으며, 신협 역시 같은 기간 376억원, 103억원, 355억원으로 가계대출이 지속적으로 증가세를 보이고 있다.상호금융인 단위 농협, 수협, 임협 등도 지난 4월말 여신 잔액 37조5천억원으로 지난해 동기 36조원보다 1조5천억원 가량 대출이 증가했다.여기에 비신용협동기구인 우체국과 은행권의 신탁계정도 4월 한달간 각각 8억원, 19억원 증가한 것으로 나타나 비금융권 전반적으로 가계 대출이 빠르게 늘고 있다.이는 빚 갚을 능력이 취약한 서민들이 앞다퉈 비은행 예금기관으로 몰리고 있기 때문으로 풀이된다.도내2금융권 한 관계자는 높은 이자에도 불구하고 서민들이 2금융권으로 몰리는 것은 일반 시중은행보다 돈을 빌리기 쉽기 때문이라며 만약 정부가 저축은행 사태로 금고나 신협 등에 대한 대출심사나 연체기준을 강화한다면 이로 인해 가계 경제 파탄 등 다른 문제가 야기될 수 있다고 말했다.유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-06-28 21:19

'매달 500만원씩 20년간' 연금식 복권 나온다

수 억, 혹은 수 십억원의 복권 1등 당첨금이 오히려 불행의 씨앗이 되는 경우가 흔히 발생한다. 그러나 7월부터 발매되는 '연금식 복권'은 안정된 노후생활에 초점을 맞추기 위해 당첨금을 매달 쪼개서 지급한다.기획재정부 복권위원회는 1등 당첨자 2명에게 매달 500만원씩 20년에 걸쳐 당첨금을 분할해서 지급하는 '연금복권 520'을 7월1일부터 판매한다고 28일 밝혔다.국내 최초로 도입되는 연금식 복권인 '연금복권 520'은 1장에 1천원이며, 당첨금은 1등 12억원(500만원240개월), 2등 1억원, 3등 1천만원, 4등 100만원, 5등 20만원, 6등 2천원, 7등 1천원이다.1등 당첨금은 연금식으로만 받을 수 있고 상속도 가능하지만 제3자에게 양도하거나 담보로 제공할 수는 없다. 2등 이하부터는 당첨금이 일시불로 지급된다.새로운 연금식 복권은 수요일인 7월6일 처음 추첨이 이뤄진다. 1등 당첨확률은 315만분의 1, 2등 당첨확률은 157만분의 1이다.복권위원회는 일반복권의 경우 통상 3억원 이상 당첨금의 세율은 33%이지만 연금식 당첨금은 매월 500만원씩 나눠 받기 때문에 22%(소득세20%, 주민세 2%)의 세율이 적용된다고 밝혔다.복권위 관계자는 "연금복권 도입으로 복권당첨이 안정적 생활을 보장하는 수단으로 활용됨은 물론 건전한 복권문화 정착에도 기여할 전망이며, 로또 위주의 복권시장이 다변화할 것으로 기대한다"고 말했다.한편, '연금복권520'의 도입에 따라 기존의 추첨식 '팝콘 복권(1등 당첨금 5억원)'은 오는 29일 추첨을 마지막으로 폐지된다.

금융·증권 노컷뉴스 2011-06-28 17:16

경기신보·양주시 섬유산업 발전 특별금융지원 협약

경기신용보증재단과 양주시가 섬유산업 발전을 위한 특별 금융 지원에 나선다. 27 일 경기신용보증재단과 양주시는 양주시청 회의실에서 박해진 경기신보 이사장, 현삼식 양주시장, 이종호 양주시의회 의장 등이 참석한 가운데 '양주시 섬유산업 발전을 위한 특별금융지원 업무협약'을 체결했다. 이번 협약을 통해 양주시는 경기신보에 1억5천만원의 특별출연금을 지원하고 경기신보는 출연금의 8배인 12억원의 특례보증을 지원하게 된다. 지원 대상은 양주시장이 추천한 섬유업체이며 보증한도는 업체당 1억원이다. 특히 경기신보는 보다 많은 기업들을 지원하기 위해 심사기준을 완화하는 것은 물론 해당 자금에 대한 별도의 전산 시스템을 개발할 계획이다. 박해진 경기신보 이사장은 "그동안 섬유산업의 비약적인 발전에도 불구하고 특화된 금융지원책이 부재했다"며 "이번 협약을 통해 섬유산업을 미래전략산업으로 육성하기 위한 금융지원의 첫 걸음을 내딛었다는데 큰 의미가 있다"고 말했다. 한편 도내 섬유산업은 경기북부지역에 60% 이상 집중돼 있으며, 국내 섬유제품 수출의 약 59%, 편직물(니트) 제품의 83%를 차지하고 있다. 이호준기자 hojun@ekgib.com

금융·증권 이호준 기자 2011-06-27 21:02

재테크 브리핑

신한금융투자, 신한-수익 분배형 펀드 Wrap 판매 신한금융투자는 27일 채권에 투자하고, 매월 수익을 찾아가는 신한-수익 분배형 펀드 Wrap을 판매하고 있다고 밝혔다. 신한-수익 분배형 펀드 Wrap은 채권에서 발생하는 이자, 이자를 재투자해 얻은 수익, 채권매매차익, 주식관련 사채(CB, BW 등)에서 발생한 수익을 고객이 미리 정한 날짜에 매월 단위로 지급하는 상품이다. 특히 업계 최초로 선보이는 월 이자 지급식 채권형 펀드 Wrap으로 투자금은 채권형 펀드를 통해 안정적으로 운용된다.또 상품은 합리적이고 저렴한 수수료 체계와 상대적으로 낮은 가입금액이 특징이다. 신한금융투자에서 직접 운용하기 때문에 선취수수료 및 해지수수료가 없고 Wrap Fee(연 0.25%)만 나중에 받는다.가입은 2천만원부터 가능하며 다른 자문형 랩보다 낮은 최소 가입금액으로 전문화된 서비스를 받을 수 있다. 아울러 매월 20만원 이상 적립식으로도 투자할 수 있어 적은 금액으로 목돈 마련이 가능하다. 외환銀, 소셜커머스 연계 Epass 카드 이벤트 개최 외환은행은 소셜커머스의 대표기업인 위메이크프라이스(이하 위메프)와 전략적 업무협약을 체결하고, 소셜과 금융이 복합된 차별화된 첫번째 서비스인 Epass 카드 이벤트를 진행한다고 27일 밝혔다.이번 업무 제휴를 통해, 외환은행 고객은 다양한 고객 필요에 부합하는 특화된 소셜커머스 서비스를 제공받을 수 있고, 위메프 고객은 외환은행의 차별화된 금융 복합서비스 혜택을 누릴 수 있게 된다.또 전략적 제휴기념 공동프로모션으로, 6월27일부터 7월3일까지 위메프와 함께 첫번째 이벤트인 Epass 카드 이벤트를 진행하고, 이벤트 기간 중 외환은행 Epass카드를 신청한 모든 고객을 대상으로, 7,8월 2달간 사용하는 대중교통수단 이용료의 50%(최대3만원)까지 캐쉬백 환급 서비스를 제공한다. 아울러 Epass카드를 발급 받은 후, 위메프에서 사용하는 모든 고객에게 위메프 포인트 3만포인트 적립해 주며, 외환은행에서 외화 환전시 주요통화 70%, 기타통화는 40% 할인서비스도 함께 제공된다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-06-27 20:40

보금자리론 이용고객 비용 부담 준다

보금자리론 이용고객들의 비용 부담이 줄어들 전망이다.27일 한국주택금융공사에 따르면 오는 7월부터 한국주택금융공사의 고정금리 장기원리금 분할상환 주택담보대출인 보금자리론 인지세의 50%를 공사가 부담한다.또 만 70세 이상도 신청할 수 있게 된다.이 처럼 대출시 고객이 전액 부담하던 인지세 등 수수료를 공사가 부담하면서 앞으로 고객의 지출은 줄어들게 됐다. 그러나 지금까지 고객이 일정액을 부담하면 금리 할인이 가능했던 설정비부담 옵션과 이자율 할인 옵션은 폐지한다.또 고령화 추세에 발맞춰 만 70세 이상도 소득 증빙을 할 수 있으면 신청할 수 있으며 해외동포도 보금자리론을 신청할 수 있도록 했다.아울러 담보주택의 가격평가 기준으로 시세정보와 감정평가법인의 감정평가액 외에는 인정하지 않았지만, 국세청 기준시가와 신규입주 아파트의 분양가액을 적용해 이용자의 불편을 개선했다.공사 관계자는 주택가격 인정기준이 확대되면 대출에 걸리는 시간이 단축돼 한결 편리해지며 인지세 등을 공사가 부담해 고객의 만족도를 높일 수 있을 것이라고 말했다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-06-27 20:39

“새댁, 한달에 저축 얼마나 하세요?”

가장 흔한 재테크이자 확실한 수단인 저축. 신혼초기에는 무조건 소득의 절반을 저축하는 것이 재산을 모으는데 지름길이기도 하다. 그러나 월급의 절반을 저축하는 일이 말처럼 쉽지만은 않기에 처음 시작하는 신혼 부부들에겐 5년 안에 2억 만들기와 같이 구체적인 목표 액수를 설정하는 것이 중요하다.신혼부부의 목돈 마련은 크게 자녀의 교육 자금과 노후 생활 자금으로 나뉘며, 결혼 초기부터 미루지 말고 차근차근 준비해야 하는 것이 필요하다.무엇보다도 가장 우선시 되는 자녀 교육 자금 준비를 위해서는 공격적인 투자형 상품보다는 안정적인 상품을 선택하는 것이 좋다. 여유 자금이 있다면 적극적인 투자형 상품으로 굴리는 것도 좋다.자녀가 없는 신혼부부일 경우 여유 자금이 충분하기 때문에 안정형보다는 적립식 펀드 같은 투자 상품에 적극적으로 뛰어들 필요가 있다.노후 설계는 장기적 설계이므로 너무 안정적인 상품보다는 다소 공격적인 상품을 선택해 운용해 나가는 투자 전략이 필요하다.상품으로는 연금저축, 변액연금, 연금보험, 연금펀드 등이 있으며 꼼꼼한 분석으로 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요하다.특히 절세 효과와 노후 자금이 동시에 가능한 연금상품이나 장기운용 시 물가상승률 이상의 수익률을 기대할 수 있는 변액상품 등 투자형 상품을 선택하는 게 유리하다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-06-27 20:37

시ㆍ군 노크하면 학자금 이자 걱정 '뚝'

온 나라가 반값 등록금으로 들썩거리고 있다. 수많은 대학생이 등록금과 생활비 마련을 위해 여러 개의 아르바이트를 하지만 고액의 학자금을 아르바이트로 충당한다는 것은 실로 어렵기만 하다. 결국 학생들은 학자금 대출을 찾게되지만 꾸준한 수입이 없기에 은행이나 제 2금융권 등을 통해 대출이 힘든 경우가 많으며 힘들게 대출을 받더라도 부당한 취급수수료나 각종 불법대출에 노출될 가능성이 높다. 이에 경기도나 한국장학재단 등 공공기관에서 시행하는 학자금 대출제도에 대해 알아본다. ■ 도농 복합 도시 대학생 더 많은 혜택 우선 경기도는 지난해 7월부터 한국장학재단과 업무협약을 맺고 소득분위에 따라 4~5분위는 1.7%, 6~7분위는 1.3%, 금액으로는 학생 1인당 연간 24~45만원 정도의 지원을 하고 있다.특히 내년부터는 19억원의 예산을 추가로 편성, 예비취업교육단 등을 통해 학생들의 반값 등록금에 일조한다는 방침이다.과천시는 소득분위가 6~10분위에 해당하는 대학생을 대상으로, 한국장학재단을 통해 일반학자금 대출을 받은 지역 거주 대학생에게 1.7%(17만원선)의 이자를 지원하고 있다.과천시 거주 대학생이 한국장학재단을 통해 일반학자금을 대출받을 경우 학자금 대출이자 4.9% 중 소득분위 1~3분위는 정부에서 무이자로, 4~5분위와 6~7분위는 4.9%를, 8~10분위는 과천시에서 1.7%를 각각 지원받을 수 있다.도농복합도시인 이천시는 농업인자녀 대학생을 대상으로 무담보 무이자 지원사업을 펼치고 있다.지원조건은 매 학기 등록금 범위 내에서 4년제 8천만원, 2년제 2천만원의 한도에서 무이자 융자지원하며, 6년 거치 4년 균등분할 또는 4년 거치 2년 균분 상환으로 이천시에 거주하는 농업인이면 근저당 설정 등 담보제공 없이 보증보험증권만으로 지원이 가능하다.양평군은 관내 거주하는 농업인 중 대학에 재학중인 자녀나 직접 부양하는 손 자녀, 동생이 있는 농업인으로 학생 1명 기준 학기당 400만원 내외로 전액 무이자 융자 지원한다.상환조건은 2~3년제 대학은 4년 거치 2년 균분상환, 4~6년제 대학은 6년 거치 4년 균분상환이다.포천시는 연 3%의 이율로 3년 거치 3년 균등분할 상환조건으로 대학생에게 500만원의 학자금을 대출해주고 있다.■ 한국장학재단 상품 잘 활용하면 연리 4.9%정부기관인 한국장학재단은 매년 80만명의 학생이 대출 제도를 이용하고 있으며, 든든학자금, 일반상환학자금, 농촌출신대학생 학자금융자 등 3가지 상품이 있다.든든학자금은 대출한도가 없어 의대 등 특수 대학 학생들에게 유용하다. 신용 등급의 영향을 받지 않아 부모가 신용 불량자인 경우에도 학생 본인의 신용으로 대출 받을 수 있다는 장점이 있다.하지만 연간 가구 소득이 4천839만원 이하의 35세 이하 대학생이어야 하며, 수능이나 내신이 6등급 이상, 재학생은 직전 학기 12학점 이상, 성적 평균 B학점 이상이 돼야 한다. 또 졸업후 누적이자와 원금을 복리로 갚아야 하는 단점이 있다.일반상환학자금은 55세 이하의 대학생 또는 대학원생을 대상으로 하며, 재학생은 직전학기 12학점 이상을 이수하고 성적이 100점 만점으로 70점 이상이어야 한다.신입생은 이수학점이나 성적기준 제한이 없기에 누구나 받을 수 있으며, 학점과 성적조건을 충족하지 못해도 대학 특별추천제도에 의해 이용이 가능하다.4년제 이하는 4천만원, 5~6년제는 6천만원, 전문대학원 등은 9천만원 한도에서 연 4.9% 금리로 대출 받을 수 있다.단, 재학시절부터 매월 이자를 갚아야 하며, 졸업 후 소득이 없어도 원금을 상환해야 하는 부담이 따른다.농촌출신대학생 학자금융자는 농어촌지역에 주소를 두고 6개월 이상 거주하고 있는 학부모의 자녀나 농어촌지역에 주소를 두고 6개월 이상 거주하며 농사를 짓는 학생으로, 직전학기 12학점이상 이수하고 성적이 100점 만점 환산 시 70점 이상이어야 한다.유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-06-27 20:34

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