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금리차 줄은 정기적금 ‘찬밥 신세’

일반 적금과 예금 간 금리 차이가 별로 없으니 차라리 보험성 가진 예금을 선호하게 됩니다지난해 가을 결혼, 내 집 마련을 위해 돈을 모으고 있는 권태원씨(31용인 흥덕)는 A금융의 보험성이 있는 정기예금 상품을 선택해 매월 50만원씩 내고 있다.권씨가 이 상품을 택하게 된 이유는 연 4%의 이자와 보험적 요소가 기존의 목돈 마련 수단인 정기적금의 금리(평균 4.1~4.2%)와 별 차이가 없는 데 비해 상품성은 오히려 낫다고 판단했기 때문이다.30일 한국은행에 따르면 2월말 도내 정기예금 잔액은 59조1천401억원으로 지난해 12월 58조1천645억원에 비해 1.67% 증가했으나, 정기적금은 같은 기간 4조1천526억원에서 4조1천724억원으로 0.47% 증가하는데 그쳤다.이는 시중은행의 정기예금과 정기적금 간 금리차이가 축소됨에 따라 서민들의 목돈 마련 수단인 적금이 상대적으로 외면받고 있기 때문으로 분석되고 있다.국민은행의 인기상품인 e-파워자유적금과 e-파워정기예금을 비교하면, 적금은 12개월 미만 2.8%, 36개월 미만 4.0%, 36개월 이상 4.3%의 금리가 적용된다. 그러나 예금 역시, 12개월까지 3.5%, 12개월 이상 4.1%의 금리를 적용해 적금과 금리 면에서 큰 차이가 없으며, 약정기간도 짧아 상대적으로 선호 받고 있는 것.예적금 금리차 작년 10월 기준 0.69%서 두달새 0.40%p 줄어은행들, 펀드보험 연계 예금상품 속속 출시 고객잡기 총력우리은행의 적금 상품인 아이 맘(i-mom) 자유적금은 3년 이상 4년 미만 3.7%, 5년 이상일 경우 4.10%인데 비해, 우리e-알찬정기예금은 1개월 2.91%의 금리 적용부터 12개월 3.87%까지 매월 0.15%가량의 추가 금리가 적용돼 최고 금리의 차가 0.23% 밖에 되지 않는다.신한은행 두근두근 커플 정기적금도 12개월 만기시 3.8%의 이율이 보장되지만, 두근두근 커플 정기예금은 같은 기간 만기시 4.3%의 이율이 보장돼 이용자로서는 예금을 선호할 수 밖에 없다.이와 관련 시중은행 한 관계자는 적금은 주로 나이 드신 분들이 선호하는 반면, 젊은 사람들은 펀드나 보험과 연계된 예금 상품을 선호하는 경향이 강하다며 이 같은 추세를 반영, 은행들도 연계 상품을 늘리고 있는 추세라고 말했다.한국은행 관계자는 이와 관련 금리 동결 등의 영향으로 적금보다 비교적 금리가 높은 정기 예금으로 비중이 높아지는 추세라며 또 은행권에서 보험성을 가진 상품들을 많이 내놓고 있어 보험상품과 예적금 상품의 차이가 크게 사라지는 경향도 눈여겨볼만하다고 말했다. 한편, 한국은행 조사 결과 지난 3월 신규취급한 정기적금의 평균 금리는 3.68%로, 지난해 12월보다 0.04%가량 하락했으며, 정기적금과 정기예금간 금리차는 지난해 10월 0.69%에서 12월에는 0.40%p로 좁혀졌다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-05-30 18:53

재테크 브리핑

저소득층 우체국 더불어자유적금 판매지식경제부 우정사업본부는 30일 저소득층에게 기본이율의 2배를 주는 우체국 더불어자유적금을 전국 우체국에서 판매한다고 밝혔다.우체국 더불어자유적금은 기본이율의 2배를 주기 때문에 저소득층이 적은 돈으로 목돈을 마련하는데 좋다. 기본이율이 연 3%라면 특별우대이율도 연 3%가 추가돼 총 연 6%의 이율을 받는다. 가계소득이 최저생계비의 1.5배 보다 적거나 기초생활수급 대상자인 저소득층이면 가입할 수 있지만 1세대에 1명만 가능하다. 매달 원하는 금액을 자유롭게 적립할 수 있으며 한도는 900만원이다. 가입기간은 6개월에서 3년까지 월 단위로 자유롭게 선택할 수 있다. 우체국 더불어자유적금에 가입하려면 최근 3개월 이내의 건강보험료 영수증이나 기초생활보장수급자 확인서, 주민등록등본, 신분증을 가지고 가까운 우체국을 방문하면 된다. 우체국예금 신상품에 관련된 자세한 사항은 전국 우체국이나 우체국금융 홈페이지(www.epostbank.kr) 또는 콜센터(1588-1900)로 문의하면 된다.기업銀, R&D 전용 자금관리서비스IBK기업은행이 연간 15조원 규모의 정부 R&D 자금을 사용하는 정부출연 연구기관 등을 대상으로, R&D 전용 자금관리서비스(i-R&D CMS)를 제공한다고 30일 밝혔다. 기업은행이 이번에 선보이는 R&D 자금관리시스템은 연구기관 전용으로는 국내 처음이다.특히 연구기관 내부시스템과 지식경제부중소기업청국토해양부 등 유관 부처 연구비시스템을 연계해 예산 통합관리 및 실시간 집행 등을 통해 회계 투명성과 효율성을 높였다. 또 연구기관은 전자세금계산서 및 연구비카드 전자증빙, 회계처리 자동화, 실시간 자금보고서, 전자결제 등 자금관리 업무를 간편하게 처리할 수 있게 했다. 기업은행은 본격적인 서비스 제공을 위해 한국표준과학연구원과 한국생산기술연구원, 자동차부품연구원 등 총 8개 기관과 사전 협약을 맺고 시스템 구축에 들어간 상태다. 은행 관계자는 현재 정부 R&D 예산을 사용하는 연구기관은 1천여개에 이른다며 IBK의 오랜 기업자금관리시스템(CMS) 노하우와 R&D 자금관리 기술력을 결합한 만큼 연구기관들의 높은 호응이 기대된다고 말했다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-05-30 18:53

종합소득세 신고시 건강보험료 주의해야

매년 5월 종합소득세 신고 후 직장건강보험 피부양자 자격이 박탈되는 경우가 적지 않아 납세자들의 주의가 필요한 것으로 나타났다.30일 한국납세자연맹에 따르면 현행 건강보험 규정상 사업자등록을 한 후 사업소득이 단 1원이라도 있거나, 등록하지 않더라도 사업소득이 500만원을 넘으면 직장건강보험 피부양자 자격이 상실된다.사업소득은 사업자의 총 수입금액에서 필요경비를 뺀 금액을 말한다.납세자가 국세청에 이 같은 내역의 소득세 신고를 하면 국세청은 이를 건강보험관리공단에 통보한다. 사업소득 500만원 넘으면직장건보 피부양자 자격 상실공단은 곧바로 해당 납세자를 지역건강보험 가입자로 분류하게 된다.납세자연맹 관계자는 어려워진 살림에 조금이라도 보탬이 되려고 맞벌이에 나선 서민들이 지역가입자로 편입돼 높은 보험료를 내는 경우가 적지 않다며 반면 금융 고소득자는 직장건강보험 피부양자 자격이 유지되는 제도적 모순이 있다고 말했다.금융 고소득자는 가족 구성원 각자의 배당, 이자소득 등을 합쳐 연간 4천만원을 넘지 않으면 직장건강보험 피부양자에서 제외되지 않는다.납세자연맹은 경기가 나빠 지난해 적자를 본 사업소득자는 간편장부나 복식부기장부를 이용해 소득금액을 마이너스로 신고해야 직장건강보험 피부양자 자격을 유지할 수 있다고 조언했다.또 운동선수, 작가, 연예보조출연자 등의 사업자 중 소득이 낮은 사람은 올해 소득이 500만원을 넘지 않음을 건강보험공단에 입증해야 피부양자 자격이 유지된다고 밝혔다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-05-30 18:53

‘저축銀 불똥’ 제2금융권 예금인출 사태 속탄다

삼화저축은행, 부산저축은행 등 일부 부실 저축은행의 파행 운영으로 신협, 새마을금고 등 다른 제2금융권 예금이 급감하는 등 악영향을 미치고 있다.일반 시중은행보다 높은 금리에도 불구, 제2금융권에 대한 신뢰가 좀처럼 회복되지 않으면서 고객들이 예금을 지속적으로 인출하고 있기 때문이다.29일 한국은행 경기본부에 따르면 지난 1월 삼화저축은행 사태 이후 3월까지 도내 제2금융권의 예수금이 금융기관별로 900억원에서 6천억원까지 줄어든 것으로 나타났다.신용협동조합의 경기도 지역 예금은 지난 3월에는 5조6천900억여원으로 1월 대비 900억여원(약 1.5%) 감소했다.도내 대표적 제2금융권인 새마을금고 역시 1월 13조800억여원에서 3월 12조5천800억여원으로 5천억원(약 3.8%) 감소했으며, 농협상호금융도 같은 기간 5천800억여원(0.12%) 줄어든 것으로 집계됐다.이처럼 부실 저축은행에 대한 고객들의 불안감으로 예금인출 사태가 다른 제2금융권까지 이어지고 있으며, 이들 외에 다른 저축은행에서도 지난 4월과 이달까지도 예금 인출이 계속 늘어나고 있을 것이라는게 한국은행 관계자의 설명이다.이같은 부실 저축은행의 파행 운영이 또 다른 제2금융권으로까지 영향을 미치자 정부는 예금자 피해를 막기 위해 금융위원회, 금융감독원, 예보로 구성된 저축은행 구조조정 태스크포스(TF)를 구성, 저축은행에 대한 구조조정에 나서기로 했다.이에 따라 우선 오는 7월부터 재무상태가 불안정하다고 판단되거나 부동산 PF 대출 비중이 큰 15개 저축은행에 대해 점검이 이뤄지며, 이중 수도권 소재 2~3개 저축은행은 최악의 경우 퇴출 가능성까지 거론되는 것으로 알려졌다.한국은행 경기지역본부 관계자는 부실 운영 저축은행으로 인해 안정적 재무구조를 가진 제2금융권까지 피해를 보고 있는 사태가 발생하고 있다며 예금자 보호와 건전한 제2금융권 기반 마련을 위해서도 정부의 이번 구조조정이 성공적으로 마무리되길 바란다고 말했다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-05-29 21:50

농협 경기본부, 콩 농작물 재해보험상품 판매

냉해 등 자연재해로 인한 농가피해를 보상하는 농작물 재해보험 상품이 콩으로 확대된다.농협 경기지역본부는 29일 자연재해에 의한 콩 농작물 재해보험상품을 오는 7월 22일까지 판매한다고 밝혔다.가입 대상은 콩 재배면적이 4천500㎡ 이상인 농가로 해당 지역농협을 통해 가입이 가능하며, 일반콩을 비롯해 두부콩과 밭밀용 서리태, 콩나물콩, 장류 등의 품목만 가입할 수 있다.농가당 가입 최소금액은 300만원 이상으로 이중 정부가 50%, 도와 시군이 20%를 보조해 실제 농가부담금은 30% 선이다.한편 경기농협은 쌀과 콩 농작물 재해보험상품 판매에 이어 양파와 가을감자, 자두 , 시설장미 등에 대한 보험 상품도 곧 출시할 예정이다. 이호진기자 hjlee@ekgib.com

금융·증권 이호진 기자 2011-05-29 21:10

금융위, 저축銀 ‘부실 PF털기’ 나서

금융당국이 98개 저축은행의 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출 사업장에 대한 전수 조사를 통해 부실 자산 정리에 나선다.금융위원회 관계자는 24일 조만간 저축은행의 PF 대출 사업장에 대한 전수조사에 들어간다며 다음달 말까지 조사를 마치고 3분기 중 부실을 처리하겠다고 밝혔다.조사 대상은 현재 영업 중인 98개 저축은행이 보유한 전국 470개 사업장이며 대출 규모는 약 7조원으로 파악됐다.이번 전수조사에는 금융감독원이 올해 초부터 가동한 PF 대출 상시감독 전산시스템을 가동, 각 PF 사업장의 대출금과 사업 진행상황 등이 담긴 데이터베이스(DB)를 활용할 계획이다.이 결과를 바탕으로 사업장을 정상, 주의, 부실우려 등 3단계로 나누고, 부실우려 사업장은 한국자산관리공사에 팔아넘기도록 유도할 방침이다.또 금융당국은 이번 PF 전수조사 외에도 저축은행의 건전성 전반을 확인해 하반기 중 저축은행 구조조정을 추진할 예정이다.금감원 관계자는 이번 전수조사는 저축은행의 PF 부실이 올해들어서도 심해져 추가 구조조정이 필요해졌기 때문이라며 하반기에 추가로 쓰러지는 저축은행이 나올 수도 있다는 시장의 우려를 고려해 저축은행 전반의 건전성을 일괄적으로 살펴볼 생각이라고 말했다. 이지현기자 jhlee@ekgib.com

금융·증권 이지현 기자 2011-05-24 21:01

[재테크 브리핑] 우리銀 ‘우리스마트뱅킹 원터치’ 서비스

우리은행은 23일 스마트뱅킹 서비스 강화를 위해 개인기업금융포탈 등 고객별로 차별화된 금융 서비스를 받을 수 있는 우리스마트뱅킹 원터치(One Touch) 서비스를 오픈한다고 밝혔다. 우리스마트뱅킹 원터치(One Touch) 서비스는 국내 금융기관 최초로 원터치 개인(개인뱅킹), 원터치 기업(기업뱅킹), 원터치 월드(금융포탈) 등 고객별 어플 제공으로 차별화된 스마트폰 금융 서비스를 제공한다. 원터치 개인(개인뱅킹) 서비스는 국내 금융기관 최초로 우리스마트뱅킹 금융상품몰을 확대해 국내은행 최초의 스마트폰 전용상품인 우리스마트 정기예금 등 예적금과 펀드 주택청약종합저축 신규 및 예적금 담보대출, 퇴직연금 등의 서비스를 제공한다.원터치 기업(기업뱅킹) 서비스는 기업고객의 다양한 요구를 반영해 전자어음스피드이체기업 CEO를 위한 인터넷뱅킹 실시간 연동을 통한 금융거래 승인결재 업무 등 차별화된 서비스를 갖추고 있다.유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-05-23 19:37

경기농협, 후토스 어린이통장 30만 계좌 돌파 사은행사

농협경기지역본부(본부장 정연호)는 23일 농협의 어린이 전용상품인 후토스 통장 30만계좌 판매 돌파를 기념해 후토스인형으로 분장한 KBSn 공연팀과 함께 용인시 서천동에 있는 영통밀알유치원에서 어린이 안전교육 및 동요 및 율동배우기 행사를 실시했다고 밝혔다.가정의 달을 맞아 어린이들을 위해 마련된 이날 공연에는 약 700여명의 어린이들이 공연을 관람했으며 공연 참여 어린이에게는 후토스 캐릭터 물컵을 선물로 증정했다.농협은 5월 가정의 달을 맞아 다양한 고객사은행사를 진행 중인데 후토스 통장에 가입한 고객 중 2천명을 추첨해 후토스 손목시계를 제공하고, 만 30세 이상의 고객이 거치식예금 (1년제 이상, 1천만원 이상) 또는 적립식예금(1년제 이상, 자동이체 등록)에 가입할 경우 추첨을 통해 각각 3천명, 2천명에게 농협쌀(10kg)을 제공하고 있다. 이 외에도 자녀의 후토스 통장을 가입하고 인터넷 개인블로그에 관련 내용을 등재하는 엄마를 대상으로 후토스 통장 파워블로그 콘테스트를 개최해 추첨을 통해 경품을 제공할 계획이다. 정연호 경기농협 본부장은 5월 어린이 달을 맞아 어린이에게 꿈과 희망을 심어주고, 어린이에게 친숙한 농협이 되고자 본 행사를 준비했으며, 어린이들의 호응이 좋아 지속적인 행사를 계획하고 있다고 말했다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-05-23 19:34

高유가 시대… 주유카드는 油테크 지름길

카드사들이 고유가 시대를 맞아 ℓ당 100원 이상 할인해주는 주유카드를 경쟁적으로 내 놓고 있다.기름값이 고공행진을 거듭하자 카드사들이 정유사와 연계해 혜택에 민감해진 고객 공략에 적극적으로 나서고 있기 때문이다.하지만 정유사 할인혜택을 등에 업고 할인폭을 과장하는 경우가 많아 카드를 선택할 때 먼저 조건을 꼼꼼히 따져봐야 한다는 게 전문가들의 조언이다. 더욱이 카드사들이 주유카드 역마진을 방지하기 위한 장치를 대거 도입하고 있는 만큼 ℓ당 할인폭에 매달리기보다는 자기 주유습관과 맞는 카드를 찾는 게 바람직하다.23일 업계에 따르면 전업계 카드를 중심으로 SK에너지와 GS칼텍스 등 정유사와 연계해 주유 할인혜택을 대폭 늘린 주유전용 신용카드 출시가 늘고 있다. ■ 주유전용 신용카드 경쟁지난달 하나SK카드가 SK주유소와 연계해 ℓ당 최대 190원 할인되는 하나SK 해피오토프리미엄을 출시한 데 이어 KB국민카드는 지난주 GS칼텍스와 연계해 최대 100원 할인되는 KB국민 스마트세이브 카드를 출시했다.이처럼 정유사의 기름값 인하를 카드 상품과 연계하면서 주유카드는 ℓ당 100원+알파() 상품이 기본상품을 형성하고 있다.그러나 기름값이 단기간에 큰 폭으로 오르면서 ℓ당 할인금액의 할인율은 점점 떨어지고 있다. 최근 기름값이 2천원을 넘어서면서 100원 할인해봤자 5% 할인혜택을 받는데 그치고 있기 때문이다.지난해 ℓ당 할인폭이 최대 6080원이었던 것을 생각하면 할인 혜택이 엄청나게 늘어난 것 같지만 실제로는 그렇지 않다. ℓ당 1천600원할 때 80원 할인받는 것과 ℓ당 2천원할 때 100원 할인받는 것은 할인율 측면에서 같다.하나SK카드는 해피오토프리미엄을 출시하면서 SK주유소의 100원 할인 혜택에 90원 할인혜택을 합한 금액을 강조하고 있다. KB국민카드는 SK스마트카드 출시에 맞춰 100원(정유사 할인)+100원 혜택에 집중하고 있다. 은행계 카드사에서도 ℓ당 100원 할인상품을 속속 내놓고 있다. SC제일은행은 지난달 ℓ당 100원 할인, SK주유소에서는 최대 200원 할인되는 오일엠카드를, 우리은행도 같은 조건의 우리V카드 오일백카드를 내놨다. ■ 꾸준이 사용해야 할인 혜택 커카드사들이 전사적으로 내놓고 있는 100원+알파 할인혜택이 소비자들에게 마냥 혜택을 주는 건 아니다. 카드사들이 역마진을 방지하려고 마련해 놓은 전월 실적 기준 등 장치들이 실제 할인폭을 낮추기 때문이다. 카드사들은 얼마 전부터 전월실적에서 주유매출을 아예 배제한 데 이어, 최대 할인을 받기 위한 전월실적을 100만원 이상으로 높였다. SC제일은행과 하나SK카드는 주유할인의 할인폭과 할인횟수를 월 최대 4회로 제한해 할인 금액 자체를 통제하고 있다. 주유할인을 받으려면 주유금액 이상의 금액을 카드로 사용해야 하기 때문에 큰 혜택이 되지 않는 데다 최대 할인을 받으려고 카드를 쓰다 보면 배보다 배꼽이 더 큰 경우도 생긴다. 더욱이 이들 할인카드는 SK에너지 등 정유사들이 제공하는 100원 할인혜택 기간이 끝나면 기존 주유카드보다 혜택이 떨어진다. 실제로 해피오토프리미엄카드가 월 190원이 적립된다고 하지만 정유사 할인 100원을 제외하면 90원으로 떨어진다. SK에너지에서 주유를 한다면 정유사 100원 할인에 150포인트 적립이 가능한 하나SK 오일행복카드가 오히려 낫다는 의미다.SK에너지에서 200원 할인되는 KB국민카드의 SK스마트카드도 마찬가지다. 정유사 100원 할인을 제외하면 100원 할인 수준에 그치기 때문에 120포인트를 적립해 주는 신한SK오일링카드나 하나SK의 오일행복카드가 유리하다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-05-23 19:34

[재테크 브리핑] 외환銀 ‘이지원 외화송금서비스’ 고객 사은행사

외환은행은 23일 이지원(easy-one) 외화송금서비스를 이용하는 고객들을 대상으로 사은행사를 실시한다고 밝혔다.이지원 외화송금서비스는 송금전용계좌에 송금대금을 원화로 입금하면 자동으로 해외송금되는 쉽고 편리한 외환은행의 대표적인 해외송금서비스로 서비스 개시 이후 꾸준히 고객들의 사랑을 받고 있으며, 지난해 11월 이미 100만건 송금을 돌파했다. 이번 사은행사는 23일부터 7월29일까지 시행되며 행사기간에 5개 지역(서울,인천,대구,부산,광주)에서 이지원송금 신규등록 고객 중 각 지역별로 50명 (총250명)을 추첨하고, 기존 등록고객 행사 기간 내 외화송금을 한 고객 중 거래 영업점 추천을 통해 각 지역별로 50명을 선정(총250명)한다. 초청 고객들에게는 현장에서 사은품(티셔츠, 모자, 스낵 등)도 제공될 예정이다. 자세한 이벤트 내용은 외환은행 인터넷 홈페이지 이벤트 항목을 참고하면 되며, 초청 대상자 발표는 8월5일 외환은행 인터넷 홈페이지 및 해당 영업점에서 개별 통보할 예정이다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-05-23 19:34

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