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실질금리 ‘마이너스’ 시대 ‘펀드+적금’ 결합상품 괜찮네~

저금리 시대를 맞아 마땅한 투자처를 찾지 못한 투자자들 사이에서 펀금(펀드＋적금)이 새로운 대안으로 떠오르고 있다.1일 금융업계에 따르면 펀금이란 펀드와 적금의 앞글자와 뒷글자가 각각 합쳐져서 만들어진 신조어로 종자돈을 만들고 싶지만 적금에 돈을 넣자니 이자가 연 3%대여서 너무 낮고, 그렇다고 펀드에 돈을 넣자니 원금손실 위험이 높아 불안하다는 투자자들에게 각광받고 있다.펀금은 시장 상황에 따라 적금과 펀드 투자 비율이 달라진다는 게 최대 특징이다. 은행에서 알아서 비율을 조절해 주기 때문에 투자자는 따로 신경 쓸 필요가 없다. 즉 주가가 많이 올랐으면 적금 비중을 높여 안전성을 취하고, 반대로 주가가 많이 떨어졌으면 펀드 비중을 높여 고수익을 노리는 방식이다.올 들어 시중은행들은 펀금상품을 앞다퉈 선보이고 있다.한국씨티은행은 지난달 25일 참 똑똑한 펀드+적금 이체 서비스를 내 놓았다.이 서비스는 코스피지수를 기준으로 투자 비중이 달라진다.투자자가 코스피지수 기준을 1900으로 고른 경우, 1개월 후 자동이체일에 코스피지수가 1900보다 낮으면 펀드 이체비율이 높아지고 코스피지수가 1900보다 높으면 적금 이체비율이 높아진다.코스피지수 기준은 이체 당일을 제외하곤 가입기간 중 언제든지 바꿀 수 있어 시장 상황에 따라 탄력적인 대처가 가능하다.KB국민은행이 최근 출시한 와이즈플랜 적금&펀드(기본형)도 고객이 가입한 펀드의 기준지수에 따라 펀드와 적금 투자비율이 달라진다. 은행이 알아서 적금과 펀드 납입액을 조절해 주기 때문에 회사일이 바쁜 직장인이나 금융지식이 얕은 고령자에게 알맞다는 평가다.지난 5월 IBK기업은행도 코스피지수 등락에 따라 적금과 펀드 이체비율이 자동으로 변하는 IBK적금펀드를 선보였다. 코스피지수 움직임에 따라 적금과 펀드 이체비율이 자동으로 커지거나 작아지는 구조다. 자동이체 전날 코스피지수가 기준지수보다 낮으면 펀드 적립비율이 늘어나고, 그 반대인 경우엔 적금 이체비율이 커진다. 펀금은 투자자가 별도 비용을 내지 않고서도 은행이 투자금액 등을 알아서 척척 처리해 주는 서비스를 누릴 수 있어 매력적이다. 하지만 은행이 미리 지정해 둔 특정 펀드와 적금에 가입해야만 혜택을 챙길 수 있고, 향후 주식시장이 장기간 활황세를 유지한다면 펀드에 100% 투자한 것에 비해 수익률이 낮을 수 있다는 점은 주의해야 한다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-11-01 19:59

‘미소금융’ 서민들 웃었다

저조한 실적으로 문턱이 높다고 비판받던 미소금융의 대출실적이 껑충 뛰었다.28일 미소금융중앙재단 및 경기도내 지점들에 따르면 저신용저소득자들에게 무담보무보증 대출을 해주는 미소금융사업은 지난 9월 한달 동안 923명에게 95억2천만원의 대출실적을 기록했다.이는 올해 초 미소금융 출범 이후 상반기 내내 월평균 250여건 안팎에 20억원 수준에 그쳤던 대출실적에 비해 4배 이상 급증한 것이다.이처럼 가파른 성장은 지속적인 지점망 확대와 기업은행별 특화상품을 도입했기 때문으로 분석된다.삼성미소금융재단은 지난달부터 화물지입차주(개인 소유의 차량을 운수회사 명의로 등록한 후 영업하는 자영업자)를 위한 전용 대출상품을 마련, 두달간 70여건의 대출을 성공시켰다.또 IBK미소금융재단(안산)은 지난 8월부터 미용사희망대출을 시작, 미용 관련 자격면허가 있는 사람들에게 창업자금이나 운영자금을 지원하고 있다. 이 상품은 지난 10개월간 전체 실적의 30%를 차지할 정도로 인기가 높다.이밖에 LG미소금융재단은 세탁업을 하고 있는 자영업자들의 자립을 위한 상품을, KB미소금융재단은 경기도의 무한돌봄사업 대상자에게 특화된 상품으로 지역성을 강화하고 있다.미소금융중앙재단 관계자는 자활을 지원하는 미소금융의 특성상 초기 실적이 부진했지만 지점망 확대와 대상을 특화한 상품들을 도입하면서 시너지 효과가 발생하고 있다며 내년에는 출연금 규모에 걸맞는 성과가 기대된다고 말했다. 이지현기자 jhlee@ekgib.com

금융·증권 이지현 기자 2010-10-28 21:28

“道, 고부가가치 농림어업 육성 필요”

경기도 산업의 효율적인 발전을 위해서는 서비스업 및 고부가가치의 농림어업 육성이 필요한 것으로 나타났다.26일 한국은행 경기본부가 발표한 경기지역 산업연관표를 이용한 경기지역 경제구조와 산업연관효과 분석에 따르면 도의 서비스업 이입액은 70조3천억원으로 전체이입액(163조3천억원)의 43%를 차지했다.이 중 서울로부터의 이입액은 54조2천억원으로 전체 서비스업 이입액의 77.1%를 차지해 서울에 대한 의존도가 높은 것으로 분석됐다.이는 경기도 서비스산업의 경쟁력이 서울에 비해 상대적으로 낮은 것을 의미한다.세부업종별로는 통신방송, 금융보험, 부동산사업서비스 이입의 서울의존도가 높은 반면, 음식점숙박, 운수 등은 서울로부터의 이입 비중이 상대적으로 낮았다.이번 분석에서 도의 주력사업인 제조업의 부가가치 및 취업유발효과는 상대적으로 낮게 나타났다.제조업의 취업유발계수(11.7)는 농림어업(52.4), 서비스업(18.2), 건설업(17.0)에 비해 크게 낮았고, 부가가치유발계수 역시 서비스업(0.897), 농림어업(0.841), 건설업(0.818), 광업(0.810), 제조업(0.643) 순이었다.특히 농림어업의 경우 사양산업이 아닌 고부가가치 산업으로 분류해 친환경농산물, 종자산업, 기능성 식품 등을 중심으로 육성할 필요가 있다고 한은은 분석했다.한은 경기본부 관계자는 서비스 산업과 고부가가치의 농림어업을 육성하고 전기전자 업종이 주력인 제조업 업종 다변화도 필요하다고 말했다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-10-26 21:20

국민銀, KB 스마트★폰 적금·예금 판매

국민은행은 25일 안드로이드 기반 스마트폰 전용 상품인 KB 스마트★폰 적금예금을 판매한다.고객이 예금이나 적금에 가입할 때 추천번호가 생성되며, 타인이 신규 가입하면서 고객의 추천번호를 입력하면 추천인과 피추천인 모두에게 연 0.1%포인트의 추천우대이율이 최고 연 0.3%포인트까지 제공된다.적금의 경우 숫자로 이체 금액을 입력하지 않고 휴대전화 화면의 커피나 택시, 술 등 20개의 아이콘을 입력하면 각각 5천원과 1만원, 3만원 등 일정 금액이 적립된다.아이콘 적립 횟수가 10회 이상이면 연 0.1%포인트, 20회 이상이면 연 0.2%포인트의 아이콘적립 우대이율이 제공된다.예치 기간이 1년인 경우 적금은 최고 연 4.1%까지, 예금은 최고 연 4.0%까지 금리를 받을 수 있다.적금 가입기간은 6~12개월 사이에서 월 단위로 선택 가능하며 월 300만원 이내에서 최초 1만원 이상, 2회차 이후 1천원 이상 저축할 수 있다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-10-25 22:41

외환銀, ‘외환 넘버엔 오일로 카드’ 출시

외환은행은 25일 외환 넘버엔 오일로(OilO) 카드를 출시했다고 밝혔다.넘버엔 오일로(OilO) 카드는 주유, 정비, 자동차보험, 후불하이패스 등 자동차 관련 서비스를 제공하는 자동차 관련 특화 카드다.전국 주유소(LPG 포함)에서 전월 사용금액에 따라 리터당 최대 120점을 적립해주고 자동차 엔진오일 무료 교환(연1회)과 정비 할인 등의 서비스를 제공한다.또 자동차 보험에 가입하거나 외환 후불 하이패스를 이용할 경우 각각 3%, 5%의 포인트를 적립해준다. 5만점 이상 포인트를 적립할 경우 현금 캐시백 서비스가 가능하다. 그 밖에 ▲에버랜드캐리비안베이설악워터피아 등 전국 주요 놀이공원 할인서비스 ▲씨즐러빕스아웃백세븐스프링스 등 외식할인 서비스 ▲전국 CGV 영화관맥스무비티켓링크 등 최대 4000원 할인 서비스도 함께 제공된다.

금융·증권 경기일보 2010-10-25 22:41

신한銀‘골드바’ 판매 1000개 돌파

신한은행은 국내 은행 최초로 자행 로고를 새긴 신한은행 골드바가 출시 39영업일 만에 1천 개 이상 판매됐다고 25일 밝혔다.판매액은 114억 원으로 100억 원을 넘어섰다.지난 8월 20일 출시된 신한은행 골드바는 1킬로그램(Kg)과 100그램(g) 2종류로 판매되고 있으며, 판매 실적이 수입 골드바에 비해 2.2~2.5배에 달하고 있다.신한은행은 골드바 판매 호조가 최근 금 가격 상승과 향후 상승 기대감이 반영된 데 따른 것이라고 설명했다.금 가격은 2001년 이후 9년 동안 상승세를 기록했고 올해 들어서도 26%의 상승세를 나타내는 등 1920년 이후 가장 긴 상승세를 보이고 있다.골드만삭스는 금 가격이 12개월 내에 온스당 1천650달러로 오를 것으로 전망했으며 씨티그룹은 중단기금 가격을 1천450달러까지 오를 것이라고 예측했다.신한은행이 판매 중인 금 관련 상품은 골드바 실물과 골드리슈 금적립입출금통장, 골드기프트서비스 등이며 골드바 구매 시에는 실물 비용과 10%의 부가가치세를 내야 한다.달러로 가입하는 골드리슈 달러앤드골드테크 통장은 원.달러 환율 변동 시 환차손을 피할 수 있어 인기를 끌고 있다.최근 3개월간 수익률은 22일 현재 11.82%를기록하고 있으며 연 환산 시 47.29%에 달하고 있다.

금융·증권 경기일보 2010-10-25 22:40

가계대출 증가폭 3개월만에 확대

금융권의 가계대출 증가폭이 3개월 만에 다시 커진 것으로 나타났다.18일 한국은행에 따르면 8월 말 현재 예금취급기관의 가계대출 잔액은 575조원으로 전달보다 3조6천억원 증가했다.이는 지난 5월 6조3천억원에서 6월 4조1천억원, 7월 3조3천억원으로 줄었던 가계대출 증가폭이 다시 확대되고 있는 것이다.주택대출은 은행에서 11개월 만에 감소했지만 제2금융권에서 증가해 전체적으로 제자리에 머물렀다.주택대출 잔액은 351조7천억원으로 7월과 비교해 별다른 변동이 없었으나, 수도권 지역은 부동산경기 침체를 반영해 2천억원 감소했다.이 중 은행의 가계대출 잔액은 421조3천억원으로 한달 사이에 1조원 늘어 7월 증가액 1조5천억원보다 축소됐고, 은행의 주택대출은 6천억원 줄어 2009년 9월(-1조8천억원) 이후 처음으로 감소세로 돌아섰다. 이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-10-18 21:32

현금서비스 추월, 카드론 대출 급증

올해들어 신용카드사들의 카드론 대출잔액이 처음으로 현금서비스 잔액을 추월할 정도로 카드론 대출이 급증하고 있다.금융감독당국은 카드사들이 리스크 관리 강화에 나서줄 것을 당부하면서 필요하다면 대손충당금 적립비율을 높일 수도 있다고 경고의 목소리를 내고 있다.18일 금융감독원에 따르면 올해 8월 말 현재 카드론 대출잔액은 14조1천억원으로 현금서비스 대출잔액 12조5천억원보다 1조6천억원이 더 많았다.연도별로 현금서비스 대출잔액은 2006년말 12조1천억원, 2007년 말 12조7천억원,2008년 말 13조6천억원, 2009년 말 12조1천억원 등으로 카드론 잔액보다 많았다.카드론 잔액은 2006년 말 9조6천억원, 2007년 말 11조3천억원, 2008년 말 12조원, 2009년 말 11조4천억원이었다.또 8월 말 현재 현금서비스 대출잔액은 작년 말보다 3.3% 증가한 반면 카드론 대출잔액은 지난해 말보다 23.7%나 늘어 최근들어 카드론이 엄청난 속도로 늘고 있음을 보여줬다.이형복기자bok@ekgib.com

금융·증권 이형복 기자 2010-10-18 20:26

‘연금시장 활성화’ 규제완화 추진

정부는 고령화 사회에 대비하기 위해 주택연금, 개인연금, 퇴직연금 등 사적 연금시장의 활성화에 필요한 규제 완화를 추진키로 했다.18일 금융위 관계자는 고령화 사회에 선제적으로 대비하려면 공적 연금 외에 사적 연금도 활성화할 필요가 있다며 다양한 금융상품을 만들고 사적 연금 가입자를 늘리기 위해 규제를 완화할 것이라고 말했다.주택연금은 현재 9억원 이하 주택에 대해서만 가입이 허용되고 있지만 가입 대상자를 넓히기 위해 금액을 상향하는 방안이 적극 검토되고 있다.또 부부 모두 만 60세 이상일 때만 가입이 가능한 요건을 완화해 부부 가운데 한 사람만 60세 이상이면 신청할 수 있게 하는 것도 고려되고 있다. 이형복기자 bok@ekgib.com

금융·증권 이형복 기자 2010-10-18 20:24

‘새희망홀씨’ 무늬만 서민상품?

금융권이 저신용자 등을 위해 대출상품으로 내놓은 새희망홀씨가 무늬만 서민상품이란 지적이 일고 있다. 종전 희망홀씨 상품에 비해 대출신청 가능자가 지나치게 넓어져 은행이 저신용층 대출을 줄일 가능성이 적지 않다는 것이다. 18일 은행연합회에 따르면 지난 4일 서민금융 지원 활성화 차원에서 희망홀씨를 대체할 새로운 서민금융상품으로 새희망홀씨를 내놓았지만 대출 대상이 지나치게 광범위해 서민상품에 어울리지 않는다는 지적이 제기된다. 대출신청 가능자가 희망홀씨는 신용등급 7등급 이하였지만 새희망홀씨는 여기에다 5~6등급까지 포함시켰기 때문이다.개인신용평가사인 코리아크레딧뷰로(KCB)에 따르면 지난 6월 말 현재 신용등급자료를 확보한 3천834만5천555명 중 희망홀씨 대상자인 신용 7~10등급 인원은 793만7천66명으로 전체의 20.7%다.하지만 새희망홀씨 이용 가능자는 2천220만4천108명으로 전체의 57.9% 수준으로 늘어난다. 7~10등급 인원의 배 수준인 5~6등급 1천426만7천42명이 대상에 추가되기 때문이다.소득 기준으로 보더라도 희망홀씨는 연소득 2천만원 이하였지만 새희망홀씨는 3천만원 이하로 소득금액이 50% 늘어나 대상 인원이 크게 증가한다.은행들은 새희망홀씨 대출 대상을 확대한 것이 은행을 이용하는 서민들의 저변을 넓히려는 목적이라고 설명하지만 오히려 저신용층 대출을 축소시키는 부작용을 낳을 것이라는 우려가 적지 않다.은행들이 부실대출을 줄이려면 저신용층보다는 새롭게 대출 대상에 추가된 5~6등급 대출에 주력할 가능성이 높기 때문이다.희망홀씨 사례만 보더라도 7~10등급 대출자를 100%로 봤을 때 7등급 비중이 43.9%, 8등급 31.5%, 9등급 15.6%, 10등급 9.0%여서 상대적으로 신용이 높은 7~8등급에대출의 75.4%가 이뤄지는 쏠림현상이 발생했다. 실제 희망홀씨 대출액은 7월 1천304억원이었으나 특례보증이 사라진 8월에는 1천102억원으로 200억원 가량 감소했다.여기에다 은행권 대출자 중 5~6등급 비중이 가장 높아 이들을 대출 대상에 포함할 경우 영업이익의 10%를 새희망홀씨 대출 한도로 정한 목표를 달성하기는 식은 죽먹기라는 지적도 있다.KCB 자료에 따르면 은행권 대출자 700만4천734명 중 등급별로 5등급과 6등급이 각각 18.2%, 15.7%로 가장 많았고, 2등급(13.4%), 4등급(11.4%), 3등급(10.4%), 1등급(10.2%), 7등급(8.9%), 8등급(6.4%), 9등급(3.4%), 10등급(2.0%) 순이었다.금융권 관계자는 정부 보증이 없어진 이후 저신용자 대출부담이 커진 것은 사실이라며 그러나 서민금융상품이라는 이름에 걸맞게 모든 계층이 골고루 대출을받을 묘안을 은행연합회를 중심으로 고민하고 있다고 말했다.이어 금융감독원 관계자는 은행 경영실태 평가시 저신용저소득 계층에 대한 대출실적과 경영진의 노력을 면밀히 살펴보겠다며 원래 취지대로 저신용층 대출이 원만히 이뤄지도록 노력할 것이라고 말했다. 이형복기자 bok@ekgib.com

금융·증권 이형복 기자 2010-10-18 20:20

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