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초저금리 장기화 ‘후유증’ 우려

시중금리를 대표하는 국고채 실질금리가 18개월만에 마이너스로 떨어지는 등 초저금리 장기화로 각종 부작용에 대한 우려의 목소리가 높다.17일 한국은행과 통계청에 따르면 3년만기 국고채 실질금리가 8월 연 1.13%에서 지난달 -0.12%로 큰 폭 떨어졌다.이는 9월 기준 소비자물가 상승률이 3.6%였고, 3년물 국고채 금리가 연 3.48%(월 평균)인 상황에서 확정금리 상품에 대한 투자매력이 완전 상실했다는 것을 의미한다.이에 은행의 돈들이 빠져나가면서 증시자금은 대폭 늘어나고 있다. 실제로 은행권의 수신 잔액은 8월 중 3조5천억원이 감소한데 이어 9월 중에도 3조3천억원 감소했다.반면 증시 대기자금이라 할 수 있는 고객예탁금과 종합자산관리계좌(CMA) 잔고는 꾸준히 증가하고 있다.이와 함께 자산거품에 대한 우려가 나오고 있다.돈값이 싸면 소비자와 기업들이 돈을 빌려 부동산이나 주식 투자에 나서면서 자산가격 급등을 일으켜 거품을 만든다.향후 실물경제가 완전히 살아나지 않은 상황에서 자산가격이 다시 급락하면 경기나 가계의 소비활동에 심각한 영향을 끼칠 수 있다.특히 낮은 이자에 따른 소비자들의 대출이 늘면서 가계부채도 심각한 수준에 이를 것으로 예상된다.지난달 30일 한국은행이 발표한 통화신용정책보고서에 따르면 우리나라의 가처분소득대비 가계부채 비율은 2009년 기준 153%로 영국(161%), 호주(155%)와 더불어 세계적으로 높은 수준이었다.한편 저금리에 의존한 기업들이 구조조정을 미루다보니 결국 퇴출대상 기업이 근근히 버티는 현상도 벌어질 수 있다.한 대기업 경제연구원 관계자는 국내 경제상황을 감안할 때 금리가 상당히 낮은 편이라며 점진적인 금리인상과 환율하락 용인 등을 통해 물가를 안정시켜야 한다고 말했다. 이형복기자 bok@ekgib.com

금융·증권 이형복 기자 2010-10-17 22:40

‘문턱 높은 금융권’ 中企 숨통 죈다

부동산 경기침체, 금리인상 전망 등 여파로 금융기관들이 까다로운 조건을 내세우며 중소기업 대출을 기피, 영세 중소기업들의 어려움이 가중되고 있다.14일 도내 중소기업계에 따르면 전반적인 경기상승으로 중소기업들의 자금 수요가 늘어나고 있으나 금융권은 오히려 대출 문턱을 높이고 있다.시중은행 등 금융권은 중소기업 대출시 부동산 등 무리한 담보요구 등을 내세워 대출을 최소화 하고 있는 것으로 나타났다.실제 화성의 산업용 판넬 제조업체 A 산업은 최근 운영자금 마련을 위해 은행을 찾았으나 자금 마련에 실패했다.은행측이 요구한 담보를 채우지 않을 경우 대출을 해 줄 수가 없다며 대출을 거부했기 때문이다.평택의 P자동차부품 생산업체도 사업장 확장 자금 마련을 위해 은행을 찾았으나 이미 대출 한도가 다 찼다며 추가 대출을 해줄 수 없다는 답변을 들어야 했다. P업체 관계자는 시설 투자를 하려고 해도 자금을 구하지 못해 사업장을 확장하지 못하고 있다며 은행들이 중소기업들에게 담보만 요구하는 뿌리깊은 관행을 개선해야 한다고 말했다. 이를 반영하듯 한국은행이 최근 조사한 금융기관 대출행태 조사에서도 금융기관들이 4분기 중소기업대출에 소극적일 것으로 전망됐다.한국은행이 금융기관을 대상으로 벌인 대출행태 서베이 결과를 보면 4분기 은행들의 종합 대출태도지수는 6으로 전분기 11보다 5p 하락했다. 이 지수가 높을수록 은행들이 대출에 적극적이라는 뜻이며 낮으면 대출에 소극적이라는 것을 의미한다.한국은행 관계자는 경기 상승 분위기에서 중소기업들은 투자를 늘리고 있으나 금융권은 오히려 중소기업 대출을 줄이는 분위기라며 금융기관들이 부동산 경기 침제 등으로 부실대출을 우려하고 있다고 말했다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-10-14 21:38

도내 어음부도율 전월比 0.02%p 상승

경기지역 어음부도율이 소폭 상승했다.14일 한국은행 경기본부에 따르면 9월 중 경기지역 어음부도율은 0.22%로 전월(0.20%)에 비해 0.02%p 상승한 것으로 나타났다.지역별 어음부도율은 평택 지역이 0.58%에서 0.19%로 하락한 반면 안양지역은 0.08%에서 0.53%로 상승했다.9월 중 경기지역 부도업체수는 14개로 전월(12개)보다 2개 증가했으며, 신설법인수는 645개로 전월(760개)에 비해 115개 감소했다.업종별 부도금액은 건설업의 경우 25억원에서 19억원으로 감소했으나 제조업은 72억원에서 80억원으로, 도소매숙박업은 67억원에서 70억원으로 각각 증가했다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2010-10-14 21:38

은행권 주택담보대출 급증

지난달 은행의 주택담보대출이 급증한 것으로 잠정 집계됐다.총부채상환비율(DTI) 규제를 완화하는 등 당국이 내놓은 주택거래 활성화 대책도 일부 영향을 준 것으로 추정된다.한국은행은 13일 올해 9월 말 은행의 가계대출 잔액이 한 달 전보다 1조3천억원 늘어난 421조6천억원으로 집계됐다고 밝혔다.가계대출이 늘어난데는 주택담보대출이 크게 작용했다.주택금융공사의 모기지론 양도분을 포함한 은행권 주택담보대출은 9월 중 2조7천억원이 증가해 8월(1조7천억원)이나 7월(2조4천억원)에 비해 증가폭이 컸다.한은 관계자는 신규 아파트 입주 물량이 늘고 중도금 대출 취급이 증가하면서 집단대출 수요가 많아졌다고 말했다.기업대출 역시 경기 상승에 힘입어 증가 규모가 8월의 3천억원에서 지난달 2조3천억원으로 확대됐다.대기업대출은 경기 상승세로 운전자금 수요가 늘어난 등의 영향으로 2천억원에서 1조9천억원으로, 중소기업 대출은 은행의 추석자금 지원 등으로 1천억원에서 5천억원으로 각각 증가폭이 커졌다. 이선호기자 lshgo@ekgib.c0om

금융·증권 이선호 기자 2010-10-13 21:27

경기저축銀 후순위채권 청약접수

경기저축은행은 18일부터 20일까지 3일 간 11개 본지점에서 후순위채권 청약을 접수한다. 발행금액은 300억원이며, 연금리 8.0%, 만기 5년 3개월로서 1개월마다 이자가 지급된다. 최소 청약금액은 500만원으로 100만원 단위로 청약이 가능하며, 배정은 청약률에 따라 100만원 단위로 안분배정 된다. 경기저축은행은 2010년 6월 말 기준 200억원의 당기순이익을 달성했고, BIS자기자본비율 12.01%, 고정이하여신비율 5.84%로 우량 저축은행이다. 이형복기자 bok@ekgib.com

금융·증권 이형복 기자 2010-10-11 21:23

주유카드, 고객쟁탈 ‘불붙는다’

신용카드 회사들이 주유카드를 잡기 위해 갖가지 서비스를 제공하며 마케팅에 총력을 기울이는 이유는 무엇일까. 카드사마다 주유카드 전쟁을 외치며 새로운 상품을 출시하면서 대중교통 요금 할인, 자동차 정비 서비스 등 파격적인 추가 조건을 제시하고 있다.이처럼 카드회사들이 주유카드 시장에 눈독을 들이는 것은 시장 지배력과 직결되는 전략적 요충지이기 때문이다.특히 주유카드는 주로 사용하는 카드로 직결될 가능성이 높은 것도 한 이유다.카드업계는 고객에게 특화 서비스를 제공하면서 범용카드(특정 분야뿐 아니라 일반적으로 자주 사용하는 카드)로 만들 수 있는 업종으로 크게 쇼핑가전자동차주유를 꼽는다. 이 가운데 쇼핑가전자동차는 특정 업체와 전략적 제휴를 맺어야만 한다. 아무래도 관련 계열사가 있는 카드사가 유리할 수밖에 없다.반면 주유카드는 모든 주유소와 마케팅이 가능하다. 모든 주유소에서 할인을 해주고, 모든 주유소에서 포인트 적립을 할 수 있다. 여기에다 카드 사용이 다른 부문보다 자주 일어나 이용회원 수를 늘리고 우량회원을 확보하는 데 상당히 유리하다. 실제 신용카드 정보 인터넷 커뮤니티인 카드고릴라가 6월부터 3개월 동안 방문자를 대상으로 설문한 결과 전체 응답자의 42%가 가장 먼저 고려하는 카드 혜택으로 주유 할인을 꼽았다. 회원수 늘리고 우량회원 확보에 유리대중교통 요금할인 등 파격 조건 제시카드사마다 각종 서비스 마케팅 총력이에 따라 업계에서는 잇따르는 주유카드 출시를 대대적인 고객 쟁탈전의 신호탄으로 본다. 업계 2위인 KB카드 분사, 전업계 카드사의 공격 마케팅 등으로 카드시장이 달아오르는 상황에서 각 카드사가 유리한 고지를 차지하기 위해 선수를 치고 있다는 분석이다. 일단 전업계 카드사가 활발하게 뛰고 있다. 모든 주유소에서 할인받을 수 있는 범용 주유카드를 내놓는가 하면 단골 주유소에서 받는 할인 혜택을 강화하고 있다. 최근에는 차량 무료 점검, 타이어 수리, 카드 사용금액을 주유 포인트로 전환, 각종 부가서비스까지 등장하고 있다. 한 카드업계 관계자는 소비자들이 과거와 달리 점차 주유 할인이라는 부분에 민감하게 반응하고 있다. 아무래도 대형마트 등을 찾아 카드 결제를 하는 횟수보다 차량에 기름을 넣는 횟수가 더 많은데다 기름값 부담이 만만찮기 때문이라며 주유카드는 카드사 입장에서는 전략적 요충지인 셈이라고 말했다. 이형복기자 bok@ekgib.com주유특화카드 봇물 인기많은 카드들은한동안 금융당국의 권고로 주유 할인을 크게 줄였던 카드사들이 새로운 주유특화카드를 잇따라 선보이고 있다. 최근엔 전국 주유소 어디에서나 할인받는 카드가 대세다. 여기에 정비요금이나 대중교통 이용시 깎아주는 부가서비스가 더해졌다.과거처럼 ℓ당 100원 넘게 할인해주던 주유카드는 이제 찾아볼 수 없다. 2007년 금융당국이 과열 경쟁을 지적하면서 카드사들이 ℓ당 60원 할인, 80원 적립 수준으로 혜택을 축소했기 때문이다. 그러자 카드사들이 새로운 방법을 찾아냈다.특정 주유소와 제휴해 제공하던 할인혜택을 전국 모든 주유소로 확대한 것이다. 주유소를 따지지 않고 할인해주는 카드의 원조는 현대카드 O이다. 전국 모든 주유소에서 ℓ당 60원 할인을 월 4회까지 받을 수 있다. 하나빅팟오일카드와 삼성카앤모아카드 IBK스타일카드 KB굿데이카드도 주유소를 불문하고 ℓ당 60원의 할인서비스를 제공한다. 이 중 삼성카앤모아카드는 900여개 제휴 주유소에선 ℓ당 100원까지 할인해준다.이형복기자 bok@ekgib.com

금융·증권 이형복 기자 2010-10-11 20:35

저축은행, 제대로 알고 돈 굴리면 이자 재미 ‘쏠쏠’

수원시 정자동에 거주하는 주부 손모씨(54)는 최근 이자를 조금이라도 더 받을 생각에 인근 저축은행에 예금을 맡길까 고민하고 있지만 저축은행이 안전한지 걱정이 앞선다. 하지만 저축은행도 제대로 알고 거래하면 쏠쏠한 재미를 볼 수 있다. 현재 저축은행은 1년제 정기예금에 최고 연 4.5~4.6%까지 주는 곳이 있으며 적금의 경우 연 5~6%까지 받을 수 있다. 다음은 안전하게 저축은행을 이용할 수 있는 방법을 소개한다. ■ 경영공시 안 하는 곳은 과감히 피하라 전국 105개 저축은행은 의무적으로 반기와 기결산 때 경영상황을 해당 저축은행 홈페이지를 통해 공개하야 한다. 공시 내역 중에는 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율과 고정이하여신비율 등이 나온다. 금융감독당국은 BIS 비율 8% 이상, 고정이하여신비율 8% 미만인 곳을 우량 저축은행인 88클럽으로 분류하고 있다. 경영공시 안하는 곳 피하고 꼼꼼한 건전성 진단은 필수그룹대기업 계열 비교적 안전 직접투자는 신중해야1년 정기예금 최고 연 4.6% 적금은 연 5~6%까지 받아관련 규정에 따르면 6월 결산 법인인 저축은행은 반기는 2개월 내(2월 말까지), 기결산은 3개월 내(9월 말까지)에 알리도록 돼 있다. 문제는 이 같은 공시를 제때 하지 않는 저축은행이 꽤 많다는 점이다. 2009회계연도(2009. 7월~2010. 6월)에도 대전, 늘푸른, 인성, 한주, 삼화, 미래, 미래2 등 7개 저축은행이 공시 기한인 9월 말이 지난 1일 현재 공시를 하지 않고 있다. 따라서 제때 공시가 안 된 저축은행의 경우 해당 지점을 방문해 건전성을 꼭 따지고 거래하는 게 좋다. ■ 그룹이나 대기업 계열이 비교적 안전저축은행도 몸집이 크고 브랜드 인지도가 높은 곳일수록 안전하다. 솔로몬을 비롯해 현대스위스부산한국제일처럼 계열사가 여러 개 있는 저축은행 그룹이 상대적으로 위기대응 능력 등에서 우세하다. 무엇보다 자산규모가 2조원 이상 되는 곳은 어느 정도 안정적인 게 사실이다. 자산규모가 2조원 이상 되는 곳은 감독당국의 집중 관리대상이기 때문에 분식회계 등에 대한 우려는 매우 적다. 동부(동부 그룹)나 새누리(한화 그룹), 흥국(STX) 같은 대기업 계열 저축은행도 믿고 거래할 만하다. 대기업 계열 저축은행의 경우 모기업의 평판 리스크가 있기 때문에 보다 신중하게 경영할 수 밖에 없다.■ 직접투자는 신중하라다만 저축은행의 후순위채권 구입이나 주식 매입은 다소 신중할 필요가 있다. 연말까지 일부 저축은행들의 후순위채권 발행이 추가로 예정돼 있지만 금리나 만기조건 등을 감안하면 투자자들에게 썩 좋은 조건은 아니라는 게 재테크 전문가들의 조언이다. 저축은행의 후순위채는 만기가 5년 이상인데다 금리는 연 8%대 안팎이다. 같은 신용등급의 회사채보다 수익률이 훨씬 떨어지고 저축은행 파산시 원금이 보장되지 않는다는 단점이 있다. 저축은행 주식 매입은 부동산 경기 등을 감안할 때 꼼꼼히 따진 뒤 투자해야 한다. 저축은행 업계는 지난해 회계연도에 4천726억원의 순손실을 기록했지만 앞으로 2~3년간은 경영난이 계속될 것이라는 전망이 지배적이다. 저축은행의 한 관계자는 시중은행보다 금리가 높은 저축은행의 상품을 면밀히 분석하면 저금리 시대에 재태크 수단이 될 수도 있지만 직접 투자는 장기적인 안목에서 신중히 접근해야 한다고 말했다. 이형복기자 bok@ekgib.com

금융·증권 이형복 기자 2010-10-04 20:35

카드수수료율, 가구·의류업종 > 골프장·백화점

서민생활과 밀접한 가구의류자동차정비업종 등의 카드가맹점 수수료율이 여전히 높은 반면 골프장이나 백화점은 상대적으로 낮게 나타났다. 4일 금융감독원에 따르면 6월 말 기준으로 서민 관련 업종에 대해 카드사(체크선불카드 포함)가 실제로 징수한 수수료율은 2.45~2.85%인 것으로 집계됐다. 월 1천만원의 매출이 생겼을 때 24만~28만원을 가맹점 수수료로 가져간다는 얘기다. 가맹점 수수료를 서민 관련 업종별로 보면 가구업체가 3.0%로 가장 높았다. 이어 ▲의류 및 직물업체 2.85% ▲자동차부품 및 정비업체 2.79% ▲농축수산물 2.63% ▲이미용실 2.62% △일반 음식점 2.45%순이었다. 반면 대표적인 비(非)서민 업종으로 꼽히는 골프장의 가맹점 수수료는 1.57%로 낮았다. 백화점도 2.02%, 면세점도 2.19% 등에 그쳤다. 카드사들은 지난 3월 약 2만~4만개 재래시장 가맹점과 95만개의 중소가맹점 중 연간 매출액 9천600만원 미만인 곳의 수수료율을 각각 대형백화점 수준인 1.6~1.8%, 2.0~2.15% 수준으로 내렸다. 그러나 연간 매출액 9천600만원 미만으로 제한해 차상위 계층의 중소가맹점이 역차별을 받고 있다는 지적을 받고 있다. 금융당국 고위관계자는 국내 카드사 가맹점 수수료율은 1~2%대를 기록하고 있는 호주나 미국 등 선진국에 비해 높은 상태라며 기준금리가 높은 이유도 있지만 불필요한 부가서비스나 마케팅 비용이 과다하기 때문이라고 말했다. 이어 서민 관련 업종에 대한 수수료율을 추가로 낮출 필요가 있다고 덧붙였다. 지난 6월 말 현재 민간소비지출 301조원 중 신용카드 결제 비중이 55%에 달하는 만큼 카드사의 비용이 가맹점에 전가되는 수수료율을 점차 낮출 필요가 있다는 게 관련 당국의 시각이다. 이형복기자 bok@ekgib.com

금융·증권 이형복 기자 2010-10-04 20:35

경기신보-중기CEO聯 해군 2함대와 자매결연

경기신용보증재단과 경기중소기업CEO연합회는 30일 군 장병의 사기 진작 및 전역 장병 창업 지원을 위해 평택 해군 2함대와 자매결연을 맺었다.경기신보 박해진 이사장과 김풍호 중기CEO연합회 회장, 엄현성 해군 2함대 사령관은 이날 평택 해군 2함대 사령부에서 상호협력체계 구축을 위한 자매결연을 체결했다.경기신보와 중기CEO연합회는 자매결연식에서 지난 3월 천안함 사건 발생 이후 해군의 사기를 진작하기 위해 각각 1천만원과 500만원의 기부금과 위문품을 전달했다.양 기관은 또 해군 2함대와 함께 전역 장병의 창업 지원 등 실질적인 제대군인 지원 방안을 모색했다.박해진 경기신보 이사장은 오늘 방문을 통해 천안함 사건 이후 투철한 국가 안보의식으로 무장한 해군의 참 모습을 보게 됐다며 경기신보의 창업 지원 프로그램이 경기도에서 추진하고 있는 김상사 프로젝트와 더불어 제대군인들의 성공적인 사회 진출에 도움이 되길 기대한다고 밝혔다. 김규태기자 kkt@ekgib.com

금융·증권 김규태 기자 2010-09-30 21:12

수혜주·펀드 ‘상승랠리’

금값이 끝도 없이 치솟는 가운데 관련 주식과 펀드에 투자자들의 관심이 집중되고 있다.27일 증권업계에 따르면 지난주 내내 고공행진을 이어가며 1.6%의 상승률을 기록했던 금값은 지난 24일(현지시각) 뉴욕상업거래소(NYMEX)에서 전날보다 1.8달러(0.1%) 오른 온스당 1천298.10달러로 거래를 마쳤다.금값은 이날 사상 처음으로 1천300달러선을 넘어서는 등 연일 최고치를 갈아치우고 있다.대표적인 금값 상승 수혜주는 고려아연이다. 아연 제련 과정에서 부산물로 전체의 1~2% 규모의 금이 나오기 때문에 이 업체의 주가는 금값과 연동되는 모습을 보이고 있다. 실제 최근 금값이 오르자 고려아연 주가도 연일 상승세를 기록하면서 최근 주가는 지난달 말 대비 6.75%나 올랐다.이에 따라 증시 전문가들도 금값 상승 전망에 맞춰 고려아연의 이익 전망과 목표주가를 잇달아 상향 조정하고 있다.관련기업 목표수익주가 상향주식형 펀드 수익률 20%대 기록금 선물 가격 상승률 웃돌아LS니꼬동제련을 자회사로 둔 LS도 금값 수혜주로 꼽힌다.LS니꼬동제련 역시 동을 제련하는 과정에서 금을 얻기 때문이다. 다만 LS니꼬동제련의 경우 원자재를 수입할 때 이미 원자재에 금값이 반영돼 있어 실제 금으로 얻을 수 있는 수익성은 제한적이라는 평가도 있다.코스닥시장에서는 금, 은 등을 추출해 재활용하는 자원재활용 사업부를 둔 애강리메텍, 몽골 금 채취 사업을 추진 중인 한성엘컴텍, 현재 개발 중인 키르기즈스탄 촌아슈 광산에서 금이 부산물로 나올 수 있다는 기대감이 있는 엠케이전자 등이 금 관련주로 꼽힌다.이와 함께 금 관련 펀드도 고공행진을 하고 있다. 펀드평가사 제로인에 따르면 지난 24일 기준 금 펀드의 최근 1개월간 수익률은 주식형 금 펀드(금광회사 등 금 개발 기업에 투자)가 평균 8.53%, 파생형 금 펀드(금 관련 상품에 투자)가 평균 3.46%를 기록했다.이는 같은 기간 국내 주식형 펀드의 평균 수익률은 2.75%보다 높은 수치다. 올해 초부터 현재까지 수익률을 비교하면 이 격차는 더 커진다.연초부터 현재까지 수익률은 주식형 금 펀드가 20.11%, 파생형 금 펀드가 14.63%를 기록하고 있다.펀드별로는 블랙록월드골드자 UH S가 올 들어 20일까지 24.99%의 수익을 거둬 가장 우수한 운용능력을 보였으며 같은 기간 금 선물 가격 상승률(16.0%)을 웃돌았다. 신한BNP골드 1 A, IBK골드마이닝자 A도 각각 19.48%, 17.33%의 수익률을 기록했다. 이 펀드들은 모두 금 관련 기업에 투자하는 주식형펀드들이다. 금에 투자하는 상장지수펀드(ETF)인 현대HIT골드특별자산ETF는 14.81%의 수익을 올려 금 선물 가격상승분에는 다소 못 미친 것으로 나타났다. 전문가들은 금이 인플레이션 등과 함께 꾸준히 가격이 상승해온 만큼 앞으로도 분산투자 차원에서 투자할 만한 자산이라고 조언하고 있다.한주성 신영증권 연구원은 금은 변동성이 크지만 지난 10년간 부동산채권코스피지수보다 높은 수익률을 기록하고 있다며 분산투자로 접근하는 것이 바람직하다고 말했다. 이형복기자 bok@ekgib.com

금융·증권 이형복 기자 2010-09-27 21:12

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