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가계빚 900조… 2분기 마이너스대출 늘어

마이너스 대출 증가로 올 2분기 가계신용이 전분기 대비 19조원 증가하면서 가계빚이 900조원에 육박, 사상 최대치를 기록했다.22일 한국은행이 내놓은 2분기중 가계신용(잠정)에 따르면 지난 6월말 현재 가계신용 잔액은 876조3천억원으로, 1분기중 증가폭 10조4천억원보다 8조5천억원이나 늘어난 18조9천억원이 증가했다.가계신용은 가계대출과 판매신용(카드사 및 할부금융사 외상판매)를 합한 수치로, 가계대출은 전분기보다 17조8천억원, 판매신용은 1조1천억원 증가한 것으로 나타났다.예금은행 대출 부문에서는 주택담보대출이 5조4천억원 증가해 전분기와 비슷한 수준을 유지했으나, 마이너스통장 대출 등 기타대출 증가폭이 1분기 -9천억원에서 2분기 4조1천억원으로 크게 늘면서 증가폭이 확대됐다.이에 따라 예금은행 가계대출 잔액은 444조3천억원, 비은행예금취급기관 잔액은 173조6천억원, 기타금융기관 잔액은 208조2천억원으로 늘어났다.한국은행 관계자는 2분기에는 통상 주택거래가 활발해지고 가정의 달 등으로 자금수요가 증가해 가계대출이 늘어나는 경향이 있다고 말했다.한편 한은은 이번 2분기중 가계신용부터 그동안 통계 대상에서 제외됐던 보험사와 증권회사, 대부사업자 등의 가계대출을 통계에 포함시키기로 했다.이호진기자 hjlee@ekgib.com

금융·증권 이호진 기자 2011-08-22 21:10

가계대출 막힌 자영업자들 ‘한가위 시름’

은행권이 올해 추석특별자금대출을 파격적으로 늘리고 있지만 자영업자의 어려움은 쉽게 해소되지 않을 것으로 보인다.시중은행들의 가계대출 제한이라는 불똥이 이들에게 튀고 있기 때문이다.22일 금융권에 따르면 은행들은 올해 개인사업자와 중소기업 지원을 위한 추석자금 지원 규모를 속속 확정하고 있다.기업은행은 총 2조원 규모의 추석 특별자금을 다음달 23일까지 지원한다. 지난해의 경우 책정했던 1조원이 조기에 소진되자 올해엔 지원규모를 두 배로 늘린 것이다.지난해 5천억원을 배정했던 하나은행도 1조원으로 지원 규모를 두 배로 늘렸다.금리는 우대금리를 적용해 최고 2.25%까지 가능하다.농협은 신규 추석자금을 2009년 3천억원, 작년 5천억원에서 올해는 2조원으로 증액했다.이처럼 은행들이 추석자금을 대폭 늘렸지만 자영업자들을 지원하는 근본적인 치유책은 되지 못한다는 분석이 나오고 있다.자영업자 중 상당수가 주택담보 대출을 통해 자금을 끌어쓰고 있는데 반해 은행들은 극도로 가계대출을 자제하고 있어 자영업자들의 자금난이 가중될 것으로 전망되기 때문이다.현대경제연구원 박덕배 전문연구위원은 자영업자와 가계의 구분은 없다고 봐야한다며 구체적인 수치는 알 수 없지만 집을 담보로 빚을 내야할 정도로 취약한 재무구조를 가진 자영업자의 수는 상당하다고 말했다.이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-08-22 21:10

<재테크상담소>적립식 펀드의 장점과 수익성

요즘처럼 시장이 불안해 투자처가 마땅치 않은 시점엔 적립식 펀드를 고려해보는 것이 좋을 듯 하다.적립식 펀드는 정기적금처럼 일정기간마다 일정금액을 지속적으로 투자해 운용실적에 따라 많은 수익금과 원금을 돌려 받을 수 있는 매력이 있다.하지만 해지하는 시점에서 주가가 떨어지면 수익률이 낮거나 원금에도 손실을 입을 수 있다는 위험이 따른다는 점을 염두해 두자.적립식 펀드의 최대 장점은 각 금융권마다 최고의 투자 전문가들이 저렴한 비용으로 주식, 채권, 부동산 등에 대해 투자자를 대신해 운용해 준다는 것.특히 적은 금액으로 분산 투자할 수 있고, 다양한 투자 대상에 쉽게 투자 할 수 있다는 점이 투자자들의 관심을 끌어 모은다.여기에 장기로 꾸준히 투자하게 되면 펀드의 매입가격이 평준화되는 효과가 발생해 투자 위험이 낮아진다는 것도 하나의 매력이다.적립식펀드는 정기적금처럼 일정금액을 지속적으로 납입한다는 점에서는 유사하지만, 가장 큰 차이점은 수익률과 만기일이다. 정기적금은 정해진 만기에 정해진 이자율을 받지만, 적립식 펀드는 납입할 때 기준가격과 해지할 때의 기준가격에 따라 수익률이 많은 차이가 나게 된다.예를 들어 10만원의 투자자금으로 기준가격이 1천원일 때는 100좌를 확보하고, 900원일 때는 111좌를 확보하게 되는데 만기시 펀드의 기준가격이 1천100원이 됐다고 가정한다면 100계좌를 확보한 경우 1만원의 수익금이 발생하지만, 111계좌는 2만2천100원의 수익금이 발생하게 된다.이처럼 사례에서 살펴보았듯 적립식 펀드는 같은 투자자금이지만 사는 시점과 파는 시점의 기준가격에 따라 수익률이 달라지므로 향후 파는 시점에서의 기준가격과 일정기간 동안 투자한 평균기준가격 대비 수익률을 계산해 목표한 수익률에 맞춰 해지하는 시점이 무엇보다 더 중요하다고 할 수 있다.단, 적립식 펀드는 투자할 때마다 운용보수와 수수료가 적용돼 수수료가 수익률을 낮추게 할 수 있다는 점에 유의해야 한다./김민자 농협중앙회 인계동지점 상담팀장(CFP)

금융·증권 김민자 2011-08-22 10:16

장안신협, 고객에게 통큰 이벤트 푼다

수원 장안신협이 예탁고객을 대상으로 6천만원 상당의 대박 탐나는 경품이벤트를 마련했다.22일 장안신협에 따르면 이번 행사는 신규 예탁적금 가입 조합원은 물론 기존에 예탁 고객을 대상으로, 이달 22일부터 오는 11월4일까지 실시한다.행사 응모는 조합 창구에 마련돼 있는 경품함에 응모권을 응모하면 되며, 장안 신협에서 해당 고객들에게 문자를 통해 이벤트를 알릴 계획이다.응모 대상 및 조건은 신규적금 조합원은 적금 금액에 관계없이 1계좌당 1매를, 신규 예탁 가입조합원도 금액에 상관없이 1계좌당 1매를 증정하며 1천만원을 초과하면 1매를 추가로 증정한다.또 기존 예탁 가입조합원의 경우에도 1천만원 이상 1매이며, 1천만원 단계별로 1매씩 추가 증정한다.추첨은 11월 8일 할 예정으로, 1등 당첨자는 500만원 상당의 1년 예탁금 증서 또는 부부 미국서부 여행권 중 택1 할 수 있다. 2등 당첨자 1명에게는 158만원 상당의 MCM자연산악어지갑, 3등 1명은 110만원 상당 SKⅡ 화장품 풀세트, 4등 1명은 오휘 화장품 풀세트, 5등 2명에게는 70만원 상당 그랜드하얏트호텔 점심뷔페 및 스파 이용권을 지급한다.이 외에도 수원 라마다 호텔 멤버십 회원권, 닥스 고급 발매트 등 다양한 경품을 증정할 계획이다.장안신협은 또 2천만원의 예산을 들여 가칭 따자따자 이벤트를 병행, 조합원이나 일반인 모두 참여할 수 있는 행사를 진행할 예정이다.1등 50여명예게 SKⅡ트리트먼트 기획세트, 2등 100여명에게 오휘 트윈케익 기획세트, 3등 200여명에게 애경생활 용품세트 등을 증정할 예정이다.안병대 장안신협 이사장은 이번 행사는 그동안 장안신협이 고객들로부터 받아온 성원에 보답하기 위해 마련한 행사라며 신규 고객과 기존 고객은 물론 지역 주민들도 함께 누릴 수 있는 기회가 됐으면 좋겠다고 말했다./유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-08-22 10:16

은퇴 준비 빠를수록 좋다

올해 60세가 된 이모씨는 은퇴자금으로 5억원을 모았다. 그는 30세부터 연 6%의 수익률을 내는 보험사 복리상품에 매달 50만원을 불입했다. 30년간 납입한 원금은 1억8천만원이지만 복리 이자로 원금보다 3배 가까운 돈을 은퇴자금으로 모을 수 있었다.하지만 같은 나이인 유모씨는 이씨보다 10년 늦은 40세부터 은퇴준비를 했다. 유씨 역시 이씨와 같은 수익률을 낼 수 있는 상품으로 5억원을 마련했지만 매달 이씨보다 2배 정도 많은 110만원을 불입해야 했다.결국 유씨는 총 2억6천만원을 납입, 이씨보다 8천만원 정도 더 납입해야만 했다.■빠를수록 유리한 은퇴 준비50대 후반에서 60대 초반을 은퇴 적정시기라고 가정할 때 은퇴를 위한 준비 기간은 20~30년 전부터 준비해야 한다고 전문가들은 조언한다. 즉 직장생활을 시작하는 20대부터 은퇴를 준비하는 게 가장 바람직하며 늦더라도 40대부터는 은퇴 준비에 들어가야 한다는 것이다.예를 들어 매달 50만원을 내는 개인연금에 20년간 가입한 뒤 60세부터 20년간 연금을 받는다고 치면, 30세부터 50세까지 불입한 뒤 돈을 그대로 놔두면 매달 235만원을 받을 수 있다. 하지만 40세에 시작하면 매달 131만원을 받는 데 불과하다.연금상품은 대체로 만15~49세까지이며, 월 10만원~50만원까지이며, 50세를 넘길 경우 20만원 이상부터 불입해야 한다.상품은 공시이율과 변액상품, 크게 2가지이며 연금개시연령은 45세이후로 가입자가 원하는 연령에 수령이 가능하다. 연금개시 한달전에 일시금이나 확정형으로 필요하신 방법으로 신청하면 된다.특이할 점은 10년 이상 유지시 비과세에 연 복리 상품이라는 점과 여유가 가능할 때 주계약 기본 보험료의 200%까지 추가 납입이 가능하다는 것이다. 이 때문에 적은 금액이라도 일단 시작을 하는 게 중요하다.또 불입 중간에도 10년정도 기간이 지난후에는 자녀 결혼비용이나 주택확장비 등의 목적자금으로 중간에 중도 인출이 가능해 자금 유동성에서도 여유롭다.■은퇴 후 필요자금은 얼마나은퇴 후 필요자금은 개개인마다 다르다. 하지만 일반적으로 은퇴 직전 월급의 70%는 있어야 은퇴 전 생활 수준을 유지할 수 있다고 한다.예를 들어 은퇴하고 나서 매달 300만원이 필요하다고 가정해 보자. 은퇴 후 25년간 생존한다고 계산하면 매달 300만원을 쓰면 9억여원을 은퇴 전에 모아둬야 한다는 계산이 나온다. 국민연금이나 기타 현금성 수입이 있다고 가정하면 그만큼을 뺀 나머지가 은퇴 필요자금이다. 매달 300만원이 필요한 사람이 국민연금 등으로 100만원씩을 받기로 돼 있다면 4억8천만원 정도를 준비하면 된다. 하지만 물가 상승률과 화폐가치 변화를 생각하면 실제로 모아야 하는 액수는 이보다 커진다.특히 평균 수명이 연장되며 은퇴 생활 역시 길어지는 추세이기 때문에 인플레이션에 더 많은 영향을 받을 수밖에 없다. 인플레이션을 감안하면 고정금리가 적용되는 상품보다는 변동금리가 적용되는 상품이 유리하다고 전문가들은 권고한다. 이 때문에 투자수익에 따라 더 많은 연금을 받을 수 있는 변액연금 상품 등에 관심을 가지면 좋다./유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-08-22 10:16

IBK기업은행 ‘참! 좋은 컨설팅 프로젝트’ 추진

IBK기업은행은 22일 지난 50년간 함께 성장해온 거래 중소기업의 지속성장을 돕기 위해 기업 현황과 경영 현안 등을 무료 진단 해주는 참! 좋은 컨설팅 프로젝트를 추진한다고 밝혔다. 이에 따라 오는 2013년 7월 말까지 2년 간, 녹색신성장 동력 및 문화콘텐츠 등의 사업을 영위하는 1천개 중소기업에 경영진단 및 전략, 성과관리 등 경영컨설팅과 기업승계, 세무법률 등 전문컨설팅을 제공하기로 했다. 컨설팅은 전문컨설턴트가 1~6주 동안 기업체에 직접 상주하면서 경영 현안을 함께 고민하고 해결 방안을 제시하는 방식으로 진행된다. 컨설팅 후에는 환경 변화 및 경영 성과 등 피드백을 통해 사후관리도 실시한다. 2년간 1천개 기업을 컨설팅하는 이번 프로젝트는 지난 2003년부터 2010년까지 8년 간 기업은행의 누적 컨설팅 실적이 610건으로 연 평균 80여개 미만인 점을 감안하면 평소의 6배에 이르는 방대한 사업이라고 은행측은 설명했다. 또 이번 사업을 위해 컨설팅 전문 인력을 현재 25명에서 55명으로 대폭 증원하고, 글로벌 컨설팅기업과 국세청, 회계법인 등 다양한 분야의 전문가를 채용할 계획이다. 기업은행 관계자는 컨설팅 수요는 매년 늘어 최근에는 중국과 베트남 등 해외진출 기업의 신청도 증가하고 있다며 이번 프로젝트는 앞으로도 100년을 함께 할 거래 기업에 대한 보은 차원의 사업이라고 말했다./유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-08-22 10:16

道, 신용회복·주택연금 상담서비스

경기도의 찾아가는 도민안방이 신용회복 및 주택연금 관련, 전문상담서비스를 실시한다. 21일 도에 따르면 도가 민원 현장을 직접 찾아가는 도민안방팀은 도민들의 채무문제 해결을 위한 신용회복 상담, 고령자의 주거안정과 노후소득 보장을 위한 주택연금 등 2개 분야의 전문상담을 추가로 실시하고 있다. 신용회복 상담은 채무를 안고 있는 도민들에게 시간경제적 비용을 최소화하면서 채무를 경감시킬 수 있는 방법을 찾아주는 전문상담으로 신용회복위원회와 공동으로 진행 중이다. 주택연금 상담은 주택외에는 재산, 소득이 없는 고령자의 주거안정과 노후소득 보장을 위해 마련됐으며 한국주택금융공사 경기중부지사가 참여하고 있다. 이에 앞서 도민안방팀은 학대받는 노인 보호를 위해 경기서부 및 남부노인보호전문기관과 협력해 지난 5월부터 월 5회 이상 복지관 등에서 실시하는 노인학대 전문상담을 추가한 바 있다. 오택영 도 자치행정과장은 서민금융 지원을 위한 미소금융 현장상담도 준비 중이라며 계절과 계층, 지역별로 서민들에게 가장 필요한 상담이 무엇인지 고민해 전문상담 항목을 지속적으로 개발해 나가겠다고 말했다. 김동식기자 dsk@ekgib.com

금융·증권 김동식 기자 2011-08-21 20:58

주택금융공사, 피치사로부터 정부수준 신용등급 취득

한국주택금융공사(HF공사)는세계 3대 신용평가기관 중 하나인 피치 레이팅스(Fitch ratings)사로부터 정부와 동일한 수준의 해외신용등급을 받았다고 19일 밝혔다.공사측이 이번에 부여받은 등급은 외화장기등급 A+(안정적)과 외화단기등급 F1이며, 이는 한국 정부에 부여된 신용등급과 동일한 수준이다.특히 이번 등급 부여 과정에서준정부기관으로 분류되는 공사의 지위와 유사시 적시에 정부의 지원이 기대되는 점이 종합적으로 고려된 것 같다고 공사측은 설명했다. 공사 관계자는 이번 등급 부여를 통해 앞으로 국제 금융 시장에서 공사에 대한 인지도 향상 및 투자저변 확대가 될 것으로 예상된다면서 금융기관의 장기저리 외화조달창구(Funding window)로서의 역할수행에 긍정적 효과가 있을 것이라고 밝혔다.

금융·증권 유진상 기자 2011-08-19 16:29

금융당국 압력에 대부분 시중銀 가계대출 ‘스톱’

대부분의 시중은행이 신규 가계대출을 전면 중단했다.지난 6월 말 발표된 가계부채 종합대책 시행에도 불구, 가계대출 증가세가 꺾이지 않자 금융당국과 시중은행이 특단의 대책에 돌입했기 때문이다.17일 한국은행에 따르면 지난 5월 말 현재 국내 은행의 가계대출은 440조9천억원, 은행을 포함한 전체 예금취급기관의 가계대출은 612조3천억원으로 집계됐다.일반적으로 가계대출은 매월 3조5천억원 안팎에서 늘어나는 수치를 보인다. 그러나 지난달에는 이를 훨씬 웃도는 4조3천억원으로 늘어난 것으로 잠정 집계됐다. 특히 이달 15일까지는 2조원 넘게 가계대출이 급증한 것으로 가조사됐다.이 때문에 금융당국이 최근 각 시중은행에 가계대출 증가율을 전월의 0.6% 이내로 맞추라는 내용의 공문을 전달, 이를 지키지 못할 경우 강도 높은 감사를 실시할 것을 예고하는 등 직접적인 시장 개입에 나선 것이다.이에 따라 농협은 지난 17일부터 주택담보대출, 모기지론, 주식담보대출, 신용대출 등 모든 가계대출을 이달 말까지 전면 중단하기로 했다.신한은행 역시 이달 말까지 금리안전모기지론(기본형)과 비거치식 분할상환방식을 제외한 주택담보대출, 모기지론, 신용대출 등 대부분의 신규 가계대출을 전면 중단했다. 모기지론과 주택담보대출은 다음달부터 재개하지만, 신용대출은 본점의 재개 방침이 정해지기 전까지 전면 중단할 예정이다.우리은행도 가계대출에 대한 본부 심사기준을 강화해 생활자금용 주택담보대출, 주식담보대출 등의 신규 대출을 중단했다. 또 객관적인 상환능력이나 자금용도 등이 증빙되지 않는 신용대출과 부동산담보 대출에 대한 심사도 강화해 엄격히 제한하기로 했다.하나은행도 전세자금대출 등 실수요자가 꼭 필요한 자금만 대출해주고 나머지는 중단하기로 했다.그러나 이번 조치에 대해 우려의 목소리가 높다. 시중은행 대출이 막히게 되면 급전이 필요한 금융 소비자들이 제2금융권이나 대부업으로 몰리게 될 가능성이 크기 때문이다.은행권 한 관계자는 정부의 압력으로 은행권이 움직이기는 했지만 이번 조치에 따른 부작용이 발생할 수도 있다며 또 주택담보대출이 막힐 경우 침체된 부동산 시장이 더욱 얼어붙어 주택 가격 급락을 초래할 수도 있다고 말했다. 유진상기자 dharma@ekgib.com

금융·증권 유진상 기자 2011-08-18 21:23

전국 세무서 하나의 전산망으로 통합된다

국세청이 전국 세무관서를 하나의 전산망으로 연결하는 국세통합시스템(TIS.,Tax Integrated System) 전면개편 사업이 속도를 낼 전망이다.이 사업은 지난 1996년 국세청이 전국 세무관서를 전산망으로 연결, 신고조사 등 기능별 온라인 방식으로 전환한 TIS를 구축했다.그러나 세법 개정 및 30여종의 신규 시스템 추가 등 잦은 설계변경에 따른 노후화로 변화된 시스템을 따라가지 못해 개편을 추진하게 됐다.이에 따라 국세청은 오는 2012년2014년까지 TIS를 구축하고, 2015년부터 본격 가동할 예정으로, 사업이 완료되면 ▲납세 편의성 제고 ▲세수기반 확충 ▲행정비용 절감 등의 효과가 기대된다.기획재정부는 최근 한국개발연구원(KDI)이 수행한 예비타당성조사에서 이 사업이 경제성, 기술성, 정책성을 포함한 종합평가(AHP=0.586)에서 타당성이 입증됐다고 밝혔다.KDI는 납세자 서비스 개선을 통한 납세협력비용 절감, 징세비절감, 시스템 유지관리비용 감소 등의 경제적 편익, 정보통합 이용에 따른 정책적 효과, 사업수행 준비정도 및 정보기술 인프라 등 기술성 등을 종합 평가, 이 사업비를 모두 2천302억원으로 추정했다./이선호기자 lshgo@ekgib.com

금융·증권 이선호 기자 2011-08-16 11:23

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