체크카드 활성화대책 서민들 ‘흥~’

금융당국이 가계빚을 억제하기 위해 신용카드 발급을 제한하고 체크카드를 활성화한다는 대책을 내놨지만 서민들은 냉담한 반응을 보이고 있다.27일 금융위원회에 따르면 신용카드를 줄이고 체크카드 사용을 늘리는 데 초점을 맞춘 신용카드시장 구조개선 종합대책을 발표하고 소득공제 혜택을 대안으로 내놨다.현재 신용카드는 사용금액의 20%, 체크카드는 25%를 과세표준에 적용하고 있으나 신용카드 사용률을 낮추기 위해 체크카드의 소득공제률을 30%까지 늘리겠다는 것이 금융당국의 설명이다.정부가 체크카드의 사용 비중을 미국과 비슷한 수준인 50%까지 늘리기 위해 야심차게 체크카드 활성화 대책을 내놨지만 해당 계획도 세제 업무를 담당하고 있는 기획재정부와 협의 중에 있어 실제 진행여부는 미지수다. 이에 따라 소비자들은 연말 소득공제 한도 상향 조절이 확정되더라도 체크카드 사용률을 높이기 위한 한가지 유인책으로는 지갑 속 체크카드를 움직일 수 있는 확률이 낮다는 입장이다.신용카드는 경제상황이 좋지 않을 경우 결제대금을 늦게 지불할 수 있고 병원비, 가전제품 구입 등 목돈이 나가는 상황에서 할부와 함께 할인 혜택을 누릴 수 있는 장점이 있기 때문이다. 더욱이 신용카드와 달리 자정을 기점으로 은행별 점검 시간에는 결제 기능이 중지됨에 따라 세제혜택 조절을 내세우며 정부가 발표한 체크카드 활성화 대책은 신용카드의 매력을 대신하기에는 턱없이 부족하다는 반응이다.주부 서모씨(43)는 요즘처럼 어려운 시기에 통장 속 현금을 사용할 사람이 얼마나 되겠냐며 설사 현금이 있더라도 소득공제 몇 푼을 더 받기 위해 시간 제약과 부족한 부가서비스를 감내하면서 체크카드를 사용할 사람을 없을 것이라고 말했다.이에 금융위 관계자는 신용카드 사용을 줄이는 것이 이번 신용카드시장 구조개선 종합대책의 골자라며 공적으로 사용하는 신용카드는 체크카드로 대체하고 앞으로 체크카드를 사용하는 소비자들이 불편을 겪지 않도록 방안을 강구하겠다고 밝혔다. 장혜준기자 wshj222@kyeonggi.com

내년 저축銀 대출금리 인하 ‘불꽃 경쟁’

KB우리신한하나 등 4대 금융지주사가 모두 저축은행을 인수하면서 내년 저축은행 업계의 경쟁이 심화될 것으로 전망된다.25일 예금보험공사 등에 따르면 지난 22일 하나금융지주가 제일2에이스저축은행 인수에 성공하면서 KB우리신한하나 등 4대 금융지주사가 모두 저축은행을 운영하게 됐다. 지난 3월 우리금융저축은행이 영업을 시작한데 이어 토마토저축은행을 인수한 신한금융지주가 가칭 신한저축은행 또는신한금융저축은행으로 간판을 바꿔 달고 영업을 재개할 계획이다.신한금융지주 관계자는 28일 금융위원회 정례회의에서 정식 인가를 받고 내년 1월부터 영업을 시작할 것이라고 밝혔다.우리금융저축은행 등 금융지주사 인수 저축은행들이 일반 저축은행의 신용 대출금리인 연 7~14%보다 낮은 연 4.76~4.96% 등의 저금리 상품으로 영업을 시작할 것으로 보이면서 저축은행 업계에 지각변동을 일으킬 것으로 금융업계는 내다봤다. 이는 금융계의 노하우를 가진 금융지주사가 대손율, 판관비, 수수료 등을 인하할 수 있는 여력과 시중은행과 연계한 영업을 할 수 있는 장점을 갖춰 고객들에게 높은 이자를 받지 않아도 다방면에서 효과를 낼 수 있기 때문이다. 더욱이 우리금융저축은행이 시중은행 대출조건에서 제외되는 저신용저소득 고객들에게 창구에서 바로 계열사 저축은행 대출을 받을 수 있는 방안을 금융당국에 보고하면서 저축은행 업계의 경쟁은 더욱 치열해질 것으로 보인다.이에 따라 금융지주사 계열 저축은행들이 신뢰를 잃은 저축은행으로 고객들을 다시 끌어오기 위해 전국 은행 지점망을 통해 영업활동에 나설 것으로 알려졌다. 시중은행과 계열 저축은행이 연계 영업을 진행하면 중개 대출업자가 챙기는 8% 정도의 수수료를 절감할 수 있어 저축은행 업계 전체적으로 금리가 인하될 것으로 해당업계는 분석했다.한 금융지주 관계자는 시중은행에서 거래할 수 없었던 고객들을 계열사 저축은행 거래로 유도하면 어느 정도 효과를 볼 수 있을 것으로 예상하고 있다고 말했다.한편, 대형 금융지주사와 함께 증권사, 캐피털사가 한꺼번에 저축은행 업계에 뛰어들면서 올해 구조조정에서 살아남은 현재 운영 중인 저축은행들의 타격이 불가피할 것으로 예상된다.장혜준기자 wshj222@kyeonggi.com

‘김정일 쇼크’ 주식 활동계좌 폭증

회사원 양모씨(37)는 지난 19일 김정일 사망 소식에 주가가 떨어진 틈을 타 영남제분 등 6개 농업전쟁관련주를 사들였는데 22일 한 종목에서만 200만원 가량 수익을 올렸다.인터넷 카페를 통해 투자자들과 정보를 나눈 결과 오히려 주가가 폭락했을 때 대형주를 사들이는 것이 시간이 지나면 득이 된다는 사실을 알게됐기 때문에 여러 종목에 투자를 한 것이다.양씨는 일시적 현상이라 생각해 오히려 대형주를 추가로 사들였더니 걱정과 달리 오름세를 보여 김정일 사망으로 총알이 튼튼해졌다며 19일날 손실 때문에 세금을 많이 냈지만 김정일 부의금으로 생각한다고 말했다.이같은 개미들의 계산에 김정일 북한 국방위원장의 사망 소식이 전해지던 지난 19일 주식거래 활동계좌가 폭발적으로 증가해 1천900만개를 돌파했다.22일 금융감독원과 금융투자협회에 따르면 북한이 김 위워장의 사망 소식을 공식 발표한 지난 19일 주식거래활동계좌수가 1천904만1천110개를 기록해 처음으로 1천900만개를 넘어섰다. 당일 하루 만에 계좌수가 11만1천155개가 늘었기 때문이다.주식거래활동계좌는 예탁자산이 10만원 이상이고 6개월간 한 차례 이상 거래한 증권계좌로 대부분 개인투자자가 증권사에 개설한 것이다.이는 하루 증가 규모로는 역대 최대 수준으로 김 위원장의 사망 소식에 코스피가 폭락할 것을 예측한 개미들이 주식투자에 발 벗고 나섰기 때문인 것으로 증권업계는 분석했다.또 낙폭이 커질 때 싼 값에 우량주 등을 사두면 나중에 돈을 벌 수 있다는 기대심리 작용이 주식거래활동계좌 증가에 한 몫했다.공서하 현대증권 영통지점 주임은 1994년 김일성 사망 당시에도 3일만에 반등하는 등 북한리스크에 대한 반복 효과에 따른 저가매수가 주식 거래 급증의 원인이라며 유럽발리스크로 1천800선이 무너진 상황에서 이번 사태를 기회로 삼은 투자자들이 미리 사들인 것으로 보인다고 설명했다.장혜준기자 wshj222@kyeonggi.com

시간의 마법 ‘복리이자’ 이렇게 활용해라

유태인들이 부자가 된 이유는 복리이자라는 시간의 마법을 잘 활용했기 때문임은 누구나 잘 알고 있는 사실이다.A라는 사람은 25세부터 1년에 400만원씩 기대수익율 연 4%의 복리로 투자를 했다. A는 10년간 투자를 한 뒤 추가적인 불입없이 현재까지 유지하고 있다.B라는 사람은 41세부터 매년 400만원씩 A와 똑같이 투자를 하여 지금까지 투자를 하고 있다.65세에 통장을 열어 본 A는 3억 5천만원, B는 2억1천만원이었다.B가 A보다 15년을 더 길게 투자를 한셈이지만, 결과는 너무나도 확연히 차이가 난다. 즉 복리한 시간에 대한 투자로 일찍 시작하여야 A처럼 적은 돈으로 큰 돈을 모을수가 있음을 알 수 있다.결론적으로 복리는 시간에 대한 투자이므로 투자시점이 빠르면 빠를수록 좋으며 비록 적은 금액이라 할지라고 가능한 오랫동안 적정한 수익률로 투자하여 미래의 투자를 위한 종자돈을 만들어야 한다.단기에 높은 수익을 내기보다는 장기적으로 꾸준히 손해보지 않고 복리의 효과를 내면서 꾸준히 이익을 내는 것이 중요하다. 장기간 투자를 계획으로 복리이자를 챙길 수 있는 복리상품에 대해 알아보자.■복리이자를 챙길 수 있는 펀드상품주가에 따라서 수익률이 좌지우지 하고, 경기의 영향을 많이 받을 수 있지만 기간에 따라 판매시점을 잘 판단한다면 높은 수익률을 챙길 수 있다.■보험상품장기투자상품 중에는 저축보험, 연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜 보험등이 있고, 10년 비과세 복리상품으로 장기투자에는 가장 유리한 상품 중 하나다. 또한 장기투자계획을 세웠다면 빠뜨릴 수 없는게 있다면 안전장치일 것이다. 안전장치 마련은 필수이다.위험설계는 재무설계의 기초가 되며 이를 위해서는 목적과 용도에 따라 통장을 구분하여야 하고, 은행과 펀드, 변액상품 등 저위험과 고위험의 상품에 적절한 배분이 필요하다.

“연말정산 과다공제 안돼요”

추운 날씨만큼이나 주머니 사정이 좋지 않은 근로소득자들은 연말정산 시즌이 다가오면 한 푼의 세금이라도 더 받고 싶어진다. 하지만 욕심을 부려 과다공제를 받으면 후폭풍이 불어올 수 있으므로 과다공제 유혹에 빠져서는 안된다. 국세청은 연말정산 시 실수나 고의로 세금을 과다공제 할 경우 추후 검증 과정에서 걸러져 가산세를 낼 수 있다고 22일 밝혔다.연말공제 과다공제하면 과소신고 가산세(일반과소 10% 또는 부당과소 40%)와 납부불성실 가산세(1일 0.03%, 최대 54.75%)를 추가로 부담해야 한다.올해부터 지정기부금 소득공제 한도가 근로소득의 30%로 확대됐지만 종교단체 기부금은 10%로 제한된다는 점을 유의해야 한다.특히 가짜 기부금 영수증을 제출해 과다공제를 받으면 추후 환급액을 물어야하며 가짜 영수증을 만들어준 단체도 사법당국에 고발조치될 수 있다.또 형제자매의 신용카드 사용액은 소득공제 대상에 포함되지 않는다. 부모님의 의료비를 여러 형제자매가 일정액씩 나누어 부담하면 실제 부모님을 부양하는 근로자만 자신이 부담한 금액에 한해 의료비를 공제받을 수 있다. 내년 1월15일 서비스가 개시되는 연말정산간소화 서비스를 이용하면 소득공제증명서류를 발급받으려고 발품을 팔지 않아도 된다.다만 영수증 발급기관이 국세청에 제출하지 않은 자료가 있다면 해당 소득공제 영수증 발급기관 등을 통해 필요한 영수증을 직접 수집해야 한다. 장혜준기자 wshj222@kyeonggi.com

재테크도 하고 기부도 하고

연말을 맞아 은행들이 기부 관련 상품을 내놓거나 불우이웃 지원행사를 하고 있다.고객으로서는 재테크도 하고 형편이 어려운 이웃에 온정도 베푸는 일석이조(一石二鳥)의 기회를 맞은 셈이다.22일 금융권에 따르면 기업은행은 기부활동에 참여한 고객에게 금액에 관계없이 금리를 우대해주는 참! 좋은 기부적금을 최근 내놓았다.가입기간 헌혈증서를 포함한 기부확인서류만 제출해도 연 0.3%포인트의 우대이율을 준다.자동이체 우대이율 연 0.5%포인트를 포함하면 금리를 최고 연 4.1%까지 받을 수 있다.그전에는 쓸 때마다 적립 포인트의 10%를 지정된 곳에 기부하고 연말정산에 활용할 수 있는 참! 좋은 기부 체크카드를 내놓기도 했다.하나은행은 지난 7월 재단법인 바보의나눔과 손을 잡고 다양한 기부상품을 내놓았다.바보의나눔은 고(故) 김수환 추기경의 나눔 정신을 받들고자 세워진 모금 전문 법인이다.이 상품은 통장, 적금, 체크카드로 구성된다.가입계좌수당 100원을 하나은행이자체 출연해 재단법인 바보의나눔에 기부한다.이 돈은 다문화가정을 돕는 사업에 사용된다.신한은행은 올해 들어 한 번도 온라인뱅킹을 이용하지 않은 고객이 오는 23일까지 로그인하면 한 명당 1천원씩 기부하는 행사를 한다.농협에는 행복한 대한민국 통장을 판매한다.이 상품은 예금 판매액의 0.1%를 농협이 기금으로 출연해 어려운 이웃을 위해 활용한다. 국립공원의 자연환경을 보호하기 위한 공익상품 채움 자연과 더불어 예금도 있다. 예금판매액의 0.1%를 기금으로 조성해 국립공원 보전과 공원자원 조사연구 등에 지원해 주는 상품이다. 가입금액은 개인 100만원 이상, 법인 1천만원 이상이다. 가입 고객에게는 국립공원관리공단의 그린포인트가 적립되며 포인트는 공원시설 이용 시 쓸 수 있다.국민은행은 23일까지 아리랑 유네스코 세계문화유산 등재를 기원하는 e-공동구매정기예금을 판매한다. 이 상품은 만기이자의 1%를 국민은행이 한국문화예술위원회에 기부해 준다. KB내고장사랑예금에 가입하는 경우 만기이자 1%를 국민은행이 고객이 지정한 광역지방자치단체에 기부해 준다.이밖에 시중은행들은 기부문화를 활성화하기 위한 전용 사이트도 앞다퉈 개설했다.기업은행의 참! 좋은 기부 사이트(give.ibk.co.kr)와 하나은행의 하나더나눔 사이트 등이 대표적이다. 이선호기자 lshgo@kyeonggi.com

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