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윤종규 KB금융 회장, 은행연합회장 후보 고사…후보군 5인 압축

윤종규 KB금융그룹 회장이 차기 은행연합회장 후보를 고사했다. 11일 은행연합회에 따르면 윤종규 회장은 은행연합회 회장후보추천위원회에 후보 고사 의사를 밝혔다. 윤 회장은 해외 출장 중에 차기 회장 후보자 발표를 접하고 회추위 측에 “은행권의 목소리를 대변할 수 있는 분이 선임되시길 바란다”는 입장을 전했다. 이에 따라 차기 은행연합회장 후보군은 박진회 전 한국씨티은행장, 손병환 전 NH금융지주 회장, 임영록 전 KB금융지주 회장, 조용병 전 신한금융지주 회장, 조준희 전 IBK기업은행장 등 5명으로 압축됐다. 한편, 회추위는 오는 16일 3차 회추위 회의를 열고 최종 후보자를 확정할 예정이다.

금융·증권 김수정 기자 2023-11-11 09:01

‘은행 비판’ 쏟아내는 정부… 업계 “장대비는 피하자” [한양경제]

이 기사는 종합경제매체 한양경제기사입니다. 정치권에 이어 금융당국까지 가세해 시중 은행을 향한 압박 강도를 연일 높이자 업계가 바짝 ‘긴장 모드’에 들어간 형국이다. 고금리와 이자 마진 등 은행업계로서는 민감한 소재가 집중 거론되자, 업계는 “관망하고 있다”는 입장을 대외적으로 보이면서도 ‘상생 금융 도입’ 추진 등 자칫 불어닥칠 ‘장대비 피하기’에 안간힘을 쓰고 있다. 8일 업계에 따르면 윤석열 대통령을 필두로 추경호 경제부총리, 이복현 금융감독원 등 경제당국 수장들이 연일 은행권에 대한 불신을 드러내자 발언의 진의 파악에 나서는 등 사태 추이에 주목하고 있다. 시중 은행 한 임원급 인사는 “은행을 비판하는 발언들이 나오고 있지만 아직은 사태를 관망하는 정도라고 봐야 할 것 같다”면서 “하지만 비판 발언이 전방위로 나오는 상황에서 가만히 있을 수만 없으니 대응책을 마련하면서 예의주시하고 있다”고 말했다. 최근 들어 정치권과 금융당국의 은행업계를 향한 ‘경고 시그널’은 끊임없이 이어지고 있다. 윤 대통령이 지난달 30일 국무회의에서 ‘은행 종노릇’ 발언을 한 이후 발언의 강도와 빈도는 더욱 높아지는 상황이다. 당시 윤 대통령은 “고금리로 어려운 소상공인과 자영업자들은 죽도록 일해서 번 돈을 대출 원리금 상황에 갖다 바치고 있다”면서 “마치 은행에 종노릇을 하는 것 같다”고 말했다. 이어 추경호 경제부총리는 지난 7일 국회 기획재정위원회 전체회의에 나와 ‘은행 이자 수익’을 거론하며 비판을 이어갔다. 추 부총리는 “은행이 막대한 이자 수익을 올리는 상황에 대해 국민 시선이 곱지 않다”면서 “그동안 대출이 크게 늘고 금리도 가파르게 올랐다. 이자 수익을 중심으로 금융권, 특히 은행이 막대한 수익을 올렸다”고 말했다. 추 부총리는 또 “중산층과 서민층, 민생은 어려운 상황에 있다”며 “상생 금융 차원에서 특히 어려운 자영업자의 금융 부담을 낮춰주는 고민을 하고 있다”고 말했다. 정부 차원에서 금융 부담 완화에 대해 적극적인 개입에 나서겠다는 의미로도 해석된다. 김주현 금융위원장과 이복현 금융감독원장 등 금융당국 수장들도 연이어 은행권을 향한 상생 금융 압박에 나섰다. 이복현 금감원장은 “은행 산업이 반도체나 자동차만큼 혁신을 해서 60조원의 이자이익을 얻은 건지 판단해 볼 필요가 있다”며 “국민들이 은행에 대해 불만 같은 비난을 왜 하는지, 왜 문제를 제기하는지 공감대가 필요하다”고 지적했다. 시중 은행들도 ‘상생 금융’이 강조되는 시기에 맞춰 이미 발빠른 움직임을 보여왔다. 하나은행은 지난 3일 소상공인 및 자영업자 30만명을 대상으로 총 1천억원 규모의 금융지원 대책을 실시한다고 밝혔다. 하나은행의 상생금융안은 △11만명의 개인사업자 대출 차주 대상 ‘이자 캐시백’(665억원) 지급 △금융취약 자영업자 대상 에너지 생활비 지원(300억원) △신규 가맹 소상공인 대상 통신비 지원(20억원) △개인사업자 대출 고객 일부 컨설팅 비용 지원(15억원) 등을 골자로 하고 있다. 신한은행은 지난 3월부터 △7% 이상 대출에 대한 최대 3%포인트 금리 인하 △신용보증기금 매출채권보험 이용고객 보험료 지원 △신용등급 하락 차주의 금리 상승분 최대 1%포인트 인하 △코로나19 이차보전대출 지원 종료 차주 대상 이자 지원 △연체이자 2%포인트 감면 △변동금리대출의 고정금리대출 전환 시 금리 우대 등 중소법인을 위한 862억원 규모의 상생금융 지원프로그램을 운영해왔다. 이외에도 △정책 대출 상품 이용 차주 금리 2%p 완화(230억원) △대출중개 플랫폼 신규 개발 및 상생금융 바우처 제공(50억원) △신용보증재단 특별출연을 통한 저금리 특례보증 신상품 등 지원(135억원) △전세대출 및 버팀목전세대출 상품 이용 고객 대상 10만원 캐시백(25억원) 등의 신규 지원방안을 마련했다. KB국민은행은 구체적인 상생금융안을 발표하지 않았지만, 현재 이와 관련해 내부적으로 검토 중이다. 다만 지난 3월부터 제2금융권 고리 이자를 사용하고 있는 저신용자들을 위한 5천억원 규모의 대환 상품인 KB국민희망대출 상품 판매를 계속 이어가고 있다. 우리은행의 경우 아예 ‘상생금융 TFT’를 발족해 기존 상생금융부에 힘을 싣는다는 계획이다.우리은행은 소상공인·자영업자·청년 등 금융 취약층에 지원을 추가한 상생금융 패키지를 핵심 주제로 설정했다. 기존 대출 차주 금리 부담 경감을 위한 저금리 대환대출 공급 확대하고, 자영업자 입출식 통장에 대해 특별우대금리를 도입한다는 계획이다. 은행업계 일각에서는 금융당국과 정치권의 적극적인 개입의 필요성을 인정하면서도 ‘불편한 시선’을 감추지는 못하고 있다. 경제위기 우려가 커지는 상황에서 미국발(發) 금리 인상으로 인해 기준금리 상승에 직면한 상황에서 이자 마진을 축소할 경우 수익 악화에 직면할 수밖에 없다는 현실적인 우려도 있기 때문이다. 과거 ‘관치금융’이 다시 연상된다는 자조 섞인 반응도 나온다. 은행업계 한 관계자는 “은행의 수익 문제와 관련한 발언에 어느 정도 공감은 한다”면서도 “하지만 비판 수준이나 강도는 너무 과도한 게 아닌가 하는 생각은 든다”고 말했다. 이 관계자는 “은행업계가 금리를 올리든 낮추든 비판이 들어오는 상황”이라면서 “어디에 장단을 맞춰야 할지 혼란스러운 상황이라는 이야기가 나온다”고 전했다.

금융·증권 이승욱 기자 2023-11-08 14:14

외국인 투자자, 10월 국내 주식·채권 3.8조원 빼갔다

지난달 외국인 투자자들이 국내 상장주식을 3조원 넘게 순매도한 것으로 조사됐다. 상장채권의 경우 약 7천억원가량을 순회수해 총 3조8천80억원을 팔았다. 금융감독원이 7일 발표한 ‘2023년 10월 외국인 증권투자 동향’에 따르면, 지난달 외국인은 상장주식 3조1천120억원을 순매도했다. 유가증권시장에서 2조6천110억원을, 코스닥시장에서 5천10억원을 순매도했다. 지난달 말 기준 외국인의 상장주식 보유 잔액은 624조8천억원으로, 전월보다 38조9천억원 감소했다. 이는 시총의 27.2% 수준이다. 지역별로 보면 유럽(-1조6천억원), 미주(-6천억원), 아시아(-1천억원), 중동(-1천억원) 등이 순매도했다. 보유 규모로는 미국이 259조3천억원으로 외국인 전체의 41.5%를 차지했고, 유럽이 191조6천억원(30.7%)으로 뒤를 이었다. 이어 아시아 84조1천억원(13.5%), 중동 19조5천억원(3.1%) 등 순이었다. 지난달 채권시장에서는 상장채권 5조1천990억원을 순매수하고, 5조8천950억원을 만기상환 받아 총 6천960억원을 순회수했다. 종류별로 보면 국채는 3조2천억원 순투자했고, 통안채는 2조4천억원 순회수했다. 잔존만기별로는 잔존만기 1~5년 미만(3조5천억원), 5년 이상(2조6천억원) 채권에서 순투자했고, 1년 미만(6조8천억원) 채권에서 순회수했다. 지난달 말 기준 외국인의 상장채권 보유 잔액은 전월 대비 8천억원 감소한 241조6천억원(상장 잔액의 9.7%)이다.

금융·증권 김수정 기자 2023-11-07 18:23

이복현 “회계사 부정행위, 신뢰 무너뜨려…내부통제 강화 필요”

이복현 금융감독원장이 최근 적발된 공인회계사들의 부정행위와 관련해 내부통제 강화 및 구성원 윤리 의식 고취를 위한 노력을 강조했다. 이복현 원장은 6일 서울 서대문구 한국공인회계사회 회관에서 삼일·삼정·한영 등 국내 9개 회계법인 CEO와 간담회를 열고 회계감독 관련 주요 현안과 향후 감독방향을 공유했다. 이날 이 원장은 “지난 2018년 11월 신(新)외감법 시행 이후 우리나라의 회계 투명성은 향상되고 있다”면서 회계산업 신뢰 향상을 위한 몇 가지 당부사항을 전했다. 이 원장은 “감사인 지정비율 증가와 함께 감사 시장의 경쟁은 저하됐지만 감사품질과 관련한 시장의 요구 수준은 더욱 높아지고 있다”면서 “앞으로는 지정 감사를 받는 회사를 재무제표 심사 대상으로 선정할 예정”이라고 밝혔다. 또한, 최근 적발된 공인회계사 가족 허위채용, 주가조작 연루, 감사 정보 유출 등 부정행위를 언급하며 “회계업계에 대한 신뢰를 무너뜨릴 수 있는 만큼 회계법인 스스로 내부통제를 강화하고, 소속 구성원의 윤리 의식을 고취하기 위해 최선의 노력을 기울여 달라”고 강조했다. 아울러 “회계산업의 외형이 성장하면서 회계법인에 대한 사회적 기대와 더불어 책임도 함께 증가하고 있다”며 “불합리한 감사업무 관행을 개선하기 위해 감사업무 관행 개선방안이 회계업계 전반으로 확산돼 정착될 수 있도록 다 함께 노력해달라”고 덧붙였다. 끝으로 이 원장은 “최근 경기 부진으로 한계기업이 늘어나면서 부실을 감추기 위한 분식회계 유인이 커지고 횡령 사건도 계속 발생하고 있다”며 “기업의 내부통제를 주의 깊게 살피는 등 국민 눈높이에 맞는 회계감사가 이뤄질 수 있도록 힘써 달라”고 주문했다. 이어 금감원 역시 감사인 지정비율 적정화 등 회계제도 보완 방안을 충실히 이행하는 등 신외감법 안착을 위해 노력하겠다는 입장을 밝혔다.

금융·증권 김수정 기자 2023-11-06 16:46

공매도 중단 첫날 주식시장 ‘후끈’… 기대반·우려반 [한양경제]

국내 주식시장에서 내년 6월까지 공매도가 한시적으로 전면 중단됐다. 금융당국이 전격적인 공매도 금지 카드를 꺼내 들며 개인과 기관·외국인 투자자간 차별 등 ‘기울어진 운동장’ 개선을 명분으로 내세웠다. 하지만 공매도 중단으로 인한 효용성을 두고는 주식시장 안팎에서도 의견이 분분하다. 업계에서는 일시적인 공매도 중단 조치에만 의지하지 말고 개인과 기관 간 공매도 차별 완화 등 제도적인 보완책이 뒤따라야 한다는 지적이다. ■ 금융당국, 역대 네 번째 공매도 전면 금지 결정 6일 증권업계와 금융당국 등에 따르면 금융위원회와 금융감독원의 전격적인 공매도 금지 결정 배경에는 일부 외국계 투자은행(IB)의 불공정 거래 행위가 직접적인 발단이 됐다는 평가다. 공매도는 향후 주가가 떨어질 것으로 예상되면 주식 투자자가 해당 주식을 빌려서 팔았다가 주가가 실제 하락하면 싸게 주식을 사고 갚는 투자 기법을 말한다. 전날 오후 금융위와 금감원은 임시금융위원회를 개최하고 ‘증권시장 공매도 금지 조치안’을 의결, 발표했다. 금융당국은 내년 6월 말까지 공매도 중단 시한을 제시했지만, 대상 주식은 국내 증시 전체 종목으로 사실상 전면 금지 조치하기로 했다. 다만 과거 공매도 전면 금지 추진 때와 마찬가지로 시장조성자와 유동성 공급자 등의 차입공매도는 허용하는 쪽으로 가닥을 잡았다. 앞서 지난달 중순 금융당국은 BNP파리바와 HSBC 등 외국계 IB가 560억원대 불법 무차입 공매도를 한 사실을 적발했다. 무차입 공매도는 주식을 빌리지 않고 매도하는 행위로 국내 주식시장에서는 거래가 금지돼 있다. 그동안 외국계 IB를 중심으로 한 불법 공매도 논란은 있었지만 실제 불법 행위가 금융당국을 통해 드러난 것은 이번이 처음이다. 금감원에 따르면 BNP파리바 홍콩법인은 2021년 9월부터 2022년 5월까지 카카오 등 101개 종목에 대해 400억원 상당 무차입 공매도 주문을 했다. HSBC홍콩법인은 2021년 8월부터 같은 해 12월까지 호텔신라 등 9개 종목에 대한 160억원 상당 무차입공매도 주문서를 제출했다. 해당 법인들은 국내 공매도 제도에 대한 이해가 부족했다는 점을 강조하고 있지만, 금융당국은 해당 법인들이 장기간 무차입 공매도를 이어왔다는 점에서 고의성이 인정된다고 보고 있다. 국내 주식시장에서 공매도 금지 조치는 이번이 처음은 아니다. 금융당국은 2008년 글로벌 금융위기(2008년 10월 1일~2009년 5월 31일)와 유럽 재정위기(2011년 8월 10일~11월 9일) , 코로나19 사태(2020년 3월 16일~2021년 5월 2일) 당시 공매도를 전면 금지했다. 코로나19 사태 당시 공매도 금지 이후에는 코스피200과 코스닥 150지수 구성 종목에 대해서는 공매도가 허용됐지만 이번 4번째 조치로 다시 전면 금지된 것이다. ■ 국내 주식시장, 금지 첫날 주가 급등…증권업계 “기대감” 금융당국의 전격적인 공매도 전면 금지 조치에 대해 시장의 반응은 즉각적이었다. 6일 코스피 지수는 2400선, 코스닥지수는 800선을 단숨에 회복하는 등 주가가 일시 급등했다. 유가증권시장에서 코스피지수는 전 거래일보다 31.4포인트(1.33%) 오른 2천399.80으로 개장해한 뒤 곧바로 2천400선을 돌파했다. 2천400선 돌파는 지난달 19일 이후 12거래일 만이다. 코스닥시장에서 코스닥지수는 전 거래일보다 12.44포인(1.59%) 오른 794.49로 거래를 시작한 뒤 800선을 돌파했다. 공매도 논란의 대표주들도 상승세다. 한국거래소에 따르면 공매도 금지 첫날인 이날 오전 11시 기준 에코프로는 전 거래일 대비 19만1000원(29.98%) 상승한 82만8000원에 거래됐다. 에코프로는 공매도 논란으로 국내 개미투자자들의 지목을 받았던 대표적인 주식이다. 증권업계에서는 올해 에코프로가 공매도 비중이 증가하는 등 주식 변동성이 큰 종목으로 분류했다. 이날 장 초반 에코프로는 주가가 전날 종가 대비 20% 이상 상승하면서 공매도 금지 조치로 인한 수혜를 봤다. 공매도 금지 조치로 인한 외국계 자본의 국내 주식시장 이탈 우려도 있지만 증권업계에서는 긍정적인 반응을 내놓기도 했다. 하나증권에 따르면 2008년 공매도 금지를 전후해 금지 이후 일평균 거래대금은 17% 증가한 것으로 집계됐다. 2011년 공매도 금지 당시는 일평균 거래대금이 4% 증가했고, 코로나19 당시는 공매도 금지 조치를 전후로 일평균 거래대금이 178%나 급등하기도 했다. 안영준 하나증권 애널리스트는 “(역대) 공매도 금지 기간 동안 증시는 하락 압력에도 하방이 지지되어 이후 상승하는 모습을 보였다”며 “특히 상승하는 과정에서 증시 거래대금이 증가하는 모습을 보였다”고 분석했다. 그는 “공매도 금지 기간에도 개인투자자 유입으로 증시 거래대금이 증가하고 증권사 브로커리지 수수료 수익 증가 요인이 될 수 있을 것으로 예상된다”고 긍정적으로 전망했다. 그동안 개인투자자들을 중심으로 국내 주식시장에서 공매도 거래 관행에 대해 부정적인 의견이 많았다. 기관투자자는 공매도를 할 경우 연장이 계속 가능한 반면, 개인투자자는 90일 안에 상환을 해야 하는 만큼 일종의 ‘기울어진 운동장’이 존재한다는 이유 때문이다. 특히 국내투자자와 달리 외국인 투자자들이 공매도 수혜를 볼 수 있다는 측면에서 개미투자자들의 피해가 우려된다는 주장도 나왔다. 한국거래소에 따르면 올해 1월 2일부터 이달 2일까지 외국인이 거래한 공매도 누적 금액은 107조6천300억원에 달한다. 이는 같은 기간 전체 공매도 누적 거래액 중 67.9%를 차지한다. 하지만 공매도 중단으로 인한 효과에 대해서는 여전히 의견이 나뉜다. 공매도 중단으로 인한 국내 주식시장의 신뢰성 하락과 외국 자본의 시장 이탈도 우려되는 대목이다. 공매도 금지 첫날 외국인 투자세의 변동은 크지 않았지만, 장기적으로 대외신인도 하락으로 인한 피해가 우려된다는 것이다. 연합뉴스에 따르면 5일(현지 시간) 리서치 기업 스마트카르마의 브라이언 프레이타스 애널리스트는 블롬버그통신을 통해 “공매도 금지는 한국이 모건스탠리캐피털인터내셔널(MSCI) 신흥시장 지수에서 선진국 지수로 이동할 가능성을 더 위태롭게 할 것”이라면서 “공매도 금지가 과도한 밸류에이션에 제동장치 역할을 하지 못해 개인투자자가 선호하는 일부 주식 종목에 거품을 형성할 것으로 예상한다”고 전망했다. 내년 총선을 앞두고 발표된 공매도 전면 금지 조치에 대한 정치적 해석도 제기된다는 점에서 금융당국의 정책 결정에 대한 진정성을 의심하는 목소리도 나온다. 지난해 7월 윤석열 대통령은 공매도 관련 불법 행위와의 전쟁을 선포한 바 있다. 당시 윤 대통령은 “공매도를 둘러싼 불법 행위를 반드시 뿌리 뽑겠다는 각오로 금융당국과 검찰 등 관계기관이 대책을 수립하라”고 주문했다. 해외에서 공매도 금지 사례가 드물다는 지적을 의식한 듯 김주현 금융위원장은 해외 공매도 금지 사례와 관련해 “우리나라의 특이한 상황 때문에 공매도 금지를 한 것”이라고 말했다. 또 변동성 확대로 인해 공매도를 금지하는 조치가 오히려 주식시장에서 변동성이 커질 수 있다는 우려에 대해서도 “공매도 제도의 장·단점에 대해 (다양한) 여러 연구 결과가 있지만 불법적인 거래로 인한 물량이 많이 거래되고 변동성이 커질 수 있다는 사실은 부인하기 어렵다”면서 “현재 이스라엘-하마스 사태로 환경적인 불안정성과 불법 공매도가 결합하면 변동성에 분명히 영향을 끼칠 것으로 보고 조치를 취해야 한다고 생각했다”고 강조했다. 공매도 금지 조치에 대한 의견이 분분한 가운데, 업계에서는 공매도 시 기관과 개인 간 차입 조건 차이를 해소하고 불법 공매도를 방지하기 위한 적극적인 제도 개선이 이뤄져야 한다는 지적이 나온다. 국내 증시에 대한 신뢰성 훼손과 외국 자본 이탈로 인한 자본 유출과 환율 불안 등을 초래할 수 있다는 지적도 있다. 증권업계 한 관계자는 “주식 거래 활성화라는 측면에서 공매도 자체가 나쁜 것은 아닌 만큼 공매도 제도를 운영하는 과정에 주목해야 한다”면서 “자칫 ‘자동차가 위험하면 단속해야 하는데 아예 운행을 금지하는 것’과 같이 되면 문제가 생기는 만큼 효율적인 제도 개선이 뒤따라야 한다”고 지적했다. ※ 이 기사는 종합경제매체 <한양경제> 기사입니다.

금융·증권 이승욱 기자 2023-11-06 11:53

이복현 금감원장 “자금 쏠림에 금리 상승 가능성…비상체제 유지”

이복현 금융감독원장은 2일 “4분기 고금리 예금 만기 집중 등에 따른 자금 쏠림으로 금리 상승이 심화될 수 있다”며 “철저히 대비해야 한다”고 강조했다. 이 원장은 이날 ‘금융 상황 점검 회의’를 개최하고, 미국 연방공개시장위원회(FOMC)의 기준금리 동결 이후 금융시장 동향과 대내외 리스크 요인을 점검하며 이같이 말했다. 이 원장은 “최근 일부 기업이 시장 불확실성 및 금리 부담 등으로 자금조달을 회사채에서 은행대출이나 CP(기업어음)로 변경하는 등 조달여건에 변화가 보인다”고 밝혔다. 금감원에 따르면 연초 대비 회사채 잔액이 500억원 이상 감소한 60개 기업 중 20곳은 은행대출, 5곳은 CP, 11곳은 사모사채, 24곳은 자체자금으로 공모 회사채를 상환했다. 이와 관련해 이 원장은 “회사채·단기자금시장의 차환 동향, 신용스프레드 확대 여부를 면밀히 모니터링하고 시장과 긴밀하게 소통해야 한다”며 “필요 시 시장안정조치를 협의·시행할 수 있도록 관계기관과 공조 및 대비 태세를 강화하겠다”고 약속했다. 이 원장은 고금리예금 재유치, 외형확대 등을 위한 금융권의 수신 경쟁 심화가 대출금리 추가 상승으로 이어져 소상공인과 자영업자의 이자부담을 가중시킬 수 있다고 봤다. 이에 금융권 전반의 수신금리 추이 및 자금흐름 동향과 자산 증가율 등 과당경쟁 관련 지표를 면밀하게 모니터링하고, 필요 시 경영진 면담 등을 통해 건전한 경영을 유도하겠다고 했다. 고금리가 지속되는 상황 속 가계의 원리금 부담이 증가하는 흐름은 향후 우리 경제의 잠재 리스크 요인으로 작용할 수 있다고 보고, “지난 9월 13일 발표된 가계부채 관리대책이 실효성 있게 운영돼 가계대출 증가 폭이 적정 수준에서 관리될 수 있도록 하겠다”고 밝혔다. 끝으로 이 원장은 연말 금융시장의 변동성이 확대되는 계절적 특성이 이스라엘-하마스 사태와 같은 외부적 요인과 결합돼 증폭되는 상황에 대비해 비상체제를 유지하겠다고 말했다. 이 원장은 “지난 1년간 시장 및 금융회사 건전성 관리를 꾸준히 해 왔기 때문에 상당한 위기에도 대응할 수 있는 여력을 갖추고 있다”면서도 “연말까지 긴장의 끈을 놓지 말고 금융시장과 산업의 안정성 확보에 만전을 기해 주길 바란다”고 당부했다.

금융·증권 김수정 기자 2023-11-02 18:56

중소기업들 “돈 빌리기 어렵다”…차입 여건 갈수록 악화 [한양경제]

국내 중소기업들의 자금 사정이 악화하면서 올해 경영상황을 부정적으로 전망하는 기업 비중이 늘어난 것으로 조사됐다. 경영난을 해소하기 위한 신규 자금이 필요한 실정이지만 차입여건이 열악해지면서 악순환이 반복되는 것이다. 일각에서는 중소기업을 위한 다양한 자금 지원책이 마련돼야 한다는 지적이 나온다. IBK기업은행이 1일 발표한 ‘2023년 중소기업 금융실태조사’ 결과에 따르면, 지난해 중소기업이 조달한 신규 자금은 실제 필요 자금 대비 약 81.2% 충족했다. 금리상승과 대출한도 축소 등 전반적인 차입여건이 전년보다 부진하다는 비율은 5.5%포인트 증가했다. 여유 자금을 운용하는 중소기업은 지난해 대비 9.1%포인트 감소한 것으로 나타났다. 중소기업의 자금 사정이 악화되면서 구매·판매자금의 결제기일은 다소 길어졌다. 대금 수취일 30일 이하 비중은 줄어든 반면, 30일 초과 및 60일 초과 비중은 증가했다. 금융자산 운용 시 안정성과 수익성을 고려하는 기업 비중은 각각 4.5%포인트, 4.8%포인트 늘었다. 이는 불확실한 대내외 여건으로 안정적인 수익을 얻을 수 있는 금융상품에 대한 선호도가 증가했다는 것을 의미한다. 올해 경영상황 전망에 대해서는 중소기업의 79.3%가 지난해와 동일하거나 부진할 것이라고 응답했다. 자금 수요가 전년 대비 감소할 것이라고 전망한 비율은 3.1%포인트 늘었다. 중소기업들은 부진한 경기상황과 어려운 경영환경 속 금리 인하 등 비용 부담 완화 지원과 다양한 자금 지원책 확대가 필요하다고 응답했다. 기업은행 관계자는 “대내외적 불확실성 확대와 고금리 지속에 따른 중소기업의 경영 애로가 심화될 것으로 예상된다”며 “금융 애로 완화를 위한 전방위적인 지원책이 필요해 보인다”고 말했다. 한편, 해당 조사는 기업통계등록부상 매출액 5억원 초과의 중소기업 4천500개사를 대상으로 지난해 자금 상황 및 올해 경기 전망에 대해 파악하기 위해 실시됐다. ※ 이 기사는 종합경제매체 <한양경제> 기사입니다.

금융·증권 이승욱 기자 2023-11-01 19:46

BNK금융 3분기 누적 순익 6570억원…전년比 9.7% ↓ [한양경제]

올해 3분기 BNK금융그룹의 누적 순이익이 지난해보다 9.7% 줄었다. 비은행 부문의 순이익이 큰 폭으로 감소한 영향이다. BNK금융그룹은 31일 실적공시를 통해 올 3분기 그룹 연결 당기순이익(지배기업지분)이 전년 동기 대비 707억원(9.7%) 감소한 6천570억원을 기록했다고 밝혔다. 특히 비은행 부문이 유가증권 관련 이익에도 불구하고, 수수료 이익 감소와 부실자산 충당금 전입액 증가로 지난해 같은 기간보다 871억원 감소한 1천340억원의 당기순이익을 거뒀다. 반면 은행 부문은 손실흡수능력 확대를 위한 대규모 충당금 선제 적립과 PF 수수료 이익 등 비이자이익 감소에도 불구하고, 자산 성장에 따른 이익 증가 등으로 153억원 증가한 6천247억원의 당기순이익을 보였다. 은행별로는 부산은행이 26억원, 경남은행이 127억원 증가했다. 캐피탈(-569억원)과 투자증권(-458억원), 저축은행(-73억원)의 당기순이익은 전년 동기 대비 모두 줄었지만, 자산운용은 집합투자증권 및 전환사채평가이익 증가로 55억원의 당기순이익을 내며 흑자 전환했다. 그룹 고정이하여신비율과 연체율은 모두 0.58%로 전 분기 대비 각각 1bp, 5bp 상승했다. 다만 BNK금융 측은 “선제적 리스크 관리와 지속적인 부실자산 감축 노력으로 소폭 상승하는 데 그친 것”이라고 설명했다. 그룹 자본적정성 지표인 보통주자본비율(11.55%)은 당기순이익 증가와 경기하방리스크에 대비한 지속적인 위험가중자산(RWA) 관리로 전 분기 대비 11bp 상승한 개선세를 지속했다. 하근철 BNK금융 브랜드전략부문장은 “앞으로도 지역 금융기관으로서 역할을 다하는 한편, 기업의 성과가 주주에게 돌아갈 수 있도록 자사주 매입·소각 정례화와 배당주기 단축 등 주주환원정책을 꾸준히 강화해 나가겠다”고 말했다. ※ 이 기사는 종합경제매체 <한양경제> 기사입니다.

금융·증권 이승욱 기자 2023-10-31 20:09

은행, 4분기 대출 문턱 높인다…“신용위험 증가” [한양경제]

국내 은행들이 정부의 가계부채 관리 방향에 따라 가계대출을 강화할 전망이다. ′신용 위험′이 증가하는 추세를 반영한 결과지만 비은행금융기관 등 모든 업권에서 대출 규제 강화 기조가 예상되면서 서민 대출 문턱이 더욱 높아질 우려도 커지고 있다. 30일 한국은행이 발표한 ‘금융기관 대출행태 설문 결과’에 따르면 총 204개 금융기관 여신업무 담당자들은 국내은행의 대출태도가 중소기업 및 가계에 대해서는 ′강화′, 대기업에 대해서는 ′중립′일 것으로 전망했다. 국내 은행의 대출태도지수는 올 4분기 –11을 기록하며 3분기(-2)보다 대출태도를 강화할 것으로 조사됐다. 해당 지수가 음(-)이면 ‘(대출태도, 신용위험 및 대출수요) 강화(감소)’라고 응답한 금융기관 수가 ‘완화(증가)’라고 답한 금융기관 수보다 많음을 의미한다. 즉, 올 4분기에는 대출태도를 강화할 은행들이 많다는 뜻이다. 가계주택에 대한 대출태도지수는 –11로, 지난해 1분기(-14) 이후 7개월 만에 음수로 전환했다. 가계일반은 3분기 –8에서 4분기 –6으로 상승했다. 한은 측은 “가계에 대한 대출태도는 장기 주택담보대출에 대한 관리방안 실시 등을 반영해 가계주택을 중심으로 강화될 전망”이라고 말했다. 대기업과 중소기업에 대한 대출태도지수는 각각 0, -6을 기록했다. 대기업의 경우 최근 대출 취급이 확대된 상황에서 대내외 경기 불확실성 지속 등으로 중립을 보일 것으로 내다봤다. 반면 중소기업에 대해서는 코로나19 금융지원 종료에 따른 리스크 관리 강화 등으로 강화된 대출태도가 유지될 것으로 예상했다. 4분기 신용위험지수는 29로, 3분기(31)보다 2포인트 내렸다. 대기업과 중소기업의 신용위험지수는 각각 8, 31을 나타냈고, 가계 신용위험지수는 25를 기록했다. 기업의 신용위험은 일부 업종 및 영세 자영업자의 채무상환능력 저하 등으로 중소기업을 중심으로 높은 수준이 지속될 전망이다. 아울러 가계의 신용위험도 대출금리 상승에 따른 이자 부담 증대 등의 영향으로 높아질 것으로 조사됐다. 대출수요지수는 16을 기록하며 3분기(14)에 비해 2포인트 올랐다. 기업 대출수요는 대기업(14) 및 중소기업(28) 모두 대내외 경기 불확실성 지속 등으로 운전자금 수요가 늘어나면서 증가세를 이어갈 전망이다. 반면, 가계주택(3)과 가계일반(0) 등 가계 대출수요는 실물경기 둔화 및 금리상승 등 영향으로 중립 수준을 유지할 것으로 보인다. 상호저축은행(-22)과 상호금융조합(-30), 신용카드(-14), 생명보험(-9) 등 비은행금융기관의 대출태도는 모든 업권에서 강화 기조를 보일 것으로 내다봤다. 이는 경기 불확실성 증대 및 연체율 상승 등으로 비은행금융기관들이 여신 건전성 관리 강화하는 영향이다. 비은행금융기관의 차주 신용위험은 모든 업권에서 높아질 것으로 나타났다. 저신용‧저소득층 등 취약차주의 채무 상환 부담 증대, 부동산 관련 대출에 대한 신용 리스크 상존 등이 반영된 결과다. 이에 따라 4분기 상호저축은행은 37, 상호금융조합은 44, 신용카드회사는 29, 생명보험회사 31의 신용위험지수를 기록했다. 비은행금융기관에 대한 대출수요는 업권에 따라 전망이 상이했다. 상호저축은행(9), 생명보험회사(6)는 가계의 생활자금 등을 중심으로 대출수요가 확대될 것으로 예상하는 반면, 상호금융조합(-1)과 신용카드회사(0)는 중립 수준으로 분석했다. ※이 기사는 종합경제매체 <한양경제> 기사입니다.

금융·증권 이승욱 기자 2023-10-30 18:10

신한금융, 3분기 누적 순익 3.8조원…“영업익 견고한 흐름” [한양경제]

신한금융그룹(회장 진옥동)이 올해 3분기 당기순이익 1조1천억원, 누적 당기순이익 3조8천억원을 기록했다. 전년과 비교해 감소한 실적에 대해 신한금융은 증권의 고객 투자상품 충당 부채 적립, 은행 희망퇴직 등 비경상 비용이 영향을 미쳤지만 영업이익은 견고한 흐름을 보였다고 평가했다. 신한금융은 27일 경영실적 발표를 통해 올 3분기 당기순이익이 전 분기 대비 3.7% 감소한 1조1천921억원을 기록했다고 밝혔다. 또 3분기 누적 당기순이익은 3조8천183억원으로, 지난해보다 11.3% 감소했다. 수익 감소세는 전년 동기에 인식했던 증권 사옥 매각이익(세후 3천220억원) 소멸 효과 등에 따른 결과로 보인다. 다만 신한금융 관계자는 “3분기 손익은 일회성 비용 인식 영향으로 전 분기 대비 감소했으나 핵심이익인 이자이익과 수수료이익의 고른 성장세를 바탕으로 영업이익은 견조한 흐름을 보이며 그룹의 이익창출력을 재입증했다”고 말했다. 이어 “그동안 보수적 건전성 관리와 선제적 리스크 관리 정책을 통해 업계 최고 수준의 손실흡수력을 확보한 결과 3분기 누적 기준 그룹 대손비용률은 0.5%로 안정적인 수준을 유지하고 있다”고 덧붙였다. 다만 은행 부문에서 실적 증가세가 큰 폭을 보여 눈길을 끌었다. 신한은행의 3분기 당기순이익은 9천185억원으로, 전 분기 대비 22.6% 증가했다. 이는 금리와 환율 상승으로 인한 비이자이익 감소와 희망 퇴직 실시에 따른 판매관리비 증가에도 불구하고, 기업대출 중심의 금리부자산 성장에 따른 이자이익 증가 효과로 전 분기 대비 당기순이익이 늘었기 때문이라고 신한금융 측은 분석했다. 신한카드의 3분기 순익은 전 분기 대비 1.3% 증가한 1천522억원으로 집계됐다. 조달 및 대손비용 증가에도 불구하고 신용카드, 할부금융, 리스 등 영업이익 전 부문의 고른 성장으로 전분기 수준의 당기순이익을 유지했다. 반면 신한투자증권은 3분기 185억원의 당기순손실을 기록했다. 주식시장 거래대금 회복에 따른 위탁매매 수수료 이익이 증가했으나 금리 상승 등에 따른 자기매매손익 감소 및 영업외이익 부문에서 투자상품 관련 충당부채 적립 영향이다. 아울러 신한금융은 이사회를 통해 주당 525원의 분기배당을 결의하고, 1천억원 규모의 자사주 취득·소각을 결정했다. 신한금융의 올해 누적 분기 배당금은 주당 1천575원, 누적 자사주 취득·소각 금액은 4천859억원 규모다. ※ 이 기사는 종합경제매체 <한양경제> 기사입니다.

금융·증권 이승욱 기자 2023-10-27 18:39

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